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（2015）鋼城刑初字第66號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院。
被告人朱某甲，無(wú)業(yè)，中共黨員。因涉嫌信用卡詐騙罪于2015年5月11日被刑事拘留，同年5月25日被取保候?qū)彛�同�?月28日本院對(duì)其重新辦理取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人徐國(guó)紅，山東魯浩律師事務(wù)所律師。
山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院以鋼城檢公刑訴（2015）67號(hào)起訴書(shū)指控被告人朱某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年7月28日向本院提起公訴。本院于同日立案，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院指派檢察員高相利、代理檢察員呂明出庭支持公訴，被告人朱某甲及辯護(hù)人徐國(guó)紅到庭參加了訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人朱某甲于2012年3月25日從中國(guó)銀行萊蕪東區(qū)支行申請(qǐng)辦理中國(guó)銀行白金信用卡一張（卡號(hào)為62×××31）。使用過(guò)程中，將信用額度調(diào)整至10萬(wàn)元。2013年2月19日起，被告人朱某甲在明知沒(méi)有還款能力的情況下，使用該信用卡透支，截止2014年4月22日，透支未還金額達(dá)100995.70元。經(jīng)銀行工作人員多次催收后，朱某甲于2014年11月5日還款1000元，2015年4月21日還款3000元，2015年5月21日將剩余欠款本息全部結(jié)清。
就上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭訊問(wèn)了被告人，出示了信用卡申請(qǐng)資料、消費(fèi)記錄等書(shū)證；宣讀了證人盧某、吳某等人的證言等證據(jù)證實(shí)。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人朱某甲惡意透支，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。當(dāng)庭發(fā)表公訴意見(jiàn)認(rèn)為可以將被告人還款的4000元從犯罪數(shù)額中扣除，指控被告人犯罪數(shù)額為96995.70元。
被告人對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名沒(méi)有異議。
辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)為：對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的罪名沒(méi)有異議，認(rèn)為被告人在銀行持續(xù)催收公安機(jī)關(guān)立案之前還有兩次還款計(jì)4000元，認(rèn)定被告人犯罪數(shù)額時(shí)應(yīng)予扣除，應(yīng)為96995.70元；且被告人系初犯、偶犯，自愿認(rèn)罪，主觀惡性不大，已經(jīng)對(duì)銀行進(jìn)行了賠償，并取得了銀行的諒解，銀行也有過(guò)錯(cuò)，建議法院對(duì)其從輕處罰并適用緩刑。
經(jīng)審理查明：被告人朱某甲于2012年3月25日從中國(guó)銀行萊蕪東區(qū)支行申請(qǐng)辦理中國(guó)銀行白金信用卡一張（卡號(hào)為62×××31）。使用過(guò)程中，將信用額度調(diào)整至10萬(wàn)元。2013年2月19日起，被告人朱某甲在明知沒(méi)有還款能力的情況下，使用該信用卡透支，截止2014年4月22日，透支未還金額達(dá)100995.70元。經(jīng)銀行工作人員多次催收后，朱某甲于2014年11月5日還款1000元，2015年4月23日還款3000元，2015年5月21日將剩余欠款本息全部結(jié)清。
上述事實(shí)有下列證據(jù)證實(shí)：
（一）被告人的供述和辯解
被告人朱某甲的供述，證實(shí)2011年父親公司經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈斷裂，急需用錢(qián)，我聯(lián)系戰(zhàn)友吳某從其朋友那里借款10萬(wàn)元，到期后父親沒(méi)錢(qián)還，吳某因擔(dān)保導(dǎo)致工資被扣，2012年3月根據(jù)吳某安排到中國(guó)銀行萊蕪東區(qū)支行辦理信用卡。2013年2月份吳某讓我回到鋼城，吳某從一家賣(mài)電腦商店出來(lái)后給了我一張銀行卡（卡號(hào)62×××31），并說(shuō)剛透支了4萬(wàn)多元，讓我負(fù)責(zé)還款，算是還扣他的工資款，之后一直用這張卡透支消費(fèi)。吳某透支的4萬(wàn)多元自己是讓別人幫忙把透支的還上，之后再刷卡透支還給別人，后來(lái)我將透支額度提高至10萬(wàn)元，直到2014年4月份透支了接近10萬(wàn)元錢(qián)還不上了，額度達(dá)到上限，我沒(méi)再透支。經(jīng)辨認(rèn)銀行出具的14筆透支說(shuō)明都是我消費(fèi)透支的，銀行工作人員多次給我打電話(huà)（2014年銀行人員給我打過(guò)156××××8823號(hào)碼催收）催收，也打過(guò)父親手機(jī)187××××5147讓我接電話(huà)進(jìn)行催收，還有一次書(shū)面催收，我簽按手印。2014年11月我還了1000元，2015年4月份還了3000元。
（二）證人證言
1、證人盧某的證言，證實(shí)2012年3月25日給朱某甲辦理了一張中國(guó)銀行白金信用卡，一個(gè)月之后將信用卡郵寄給了朱某甲，卡號(hào)是62×××31，審批透支額度為5萬(wàn)元，之后朱某甲一直使用并通過(guò)客服電話(huà)將透支額度提高至10萬(wàn)元，截至2014年4月22日透支本金100995.70元，超過(guò)還款日之后我們聯(lián)系朱某甲的183××××1805進(jìn)行催收，但一直打不通，2014年6月23日李金勝打通了朱某甲新手機(jī)號(hào)156××××8823，朱某甲稱(chēng)忘記還款了，近期還一部分。2014年7月20日，我們?cè)谌R蕪市行政服務(wù)中心找到朱某甲，催他還款，并讓其在最后催繳還款通知書(shū)上簽名。2014年11月5日朱某甲還款1000元，之后一直未還，期間通過(guò)高柏公司聯(lián)系隨手，但一直未聯(lián)系上，2015年4月份我們通過(guò)朱某甲父親聯(lián)系了朱某甲，朱某甲說(shuō)沒(méi)錢(qián)還，經(jīng)多次催收，朱某甲透支本金99995.7元未還。
2、證人亓某（中行工作人員）的證言，證實(shí)2012年3月25日到鋼城區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局給朱某甲辦理的信用卡手續(xù)，一個(gè)月后寄送信用卡，額度為5萬(wàn)元，后來(lái)提高10萬(wàn)元，截至2014年4月22日朱某甲信用可透支10萬(wàn)元未還，之后聯(lián)系催收，預(yù)留電話(huà)一直打不通，經(jīng)濟(jì)和信息化局說(shuō)朱某甲已經(jīng)不上班了，之后一直催收，朱某甲稱(chēng)等等就還，但是一直拖著不還。
3、證人朱某乙的證言，證實(shí)2011年公司經(jīng)營(yíng)不善，急需用錢(qián)，向朱振強(qiáng)借款10萬(wàn)元，朱某甲找戰(zhàn)友吳某和王某擔(dān)保，2011年底又在吳某和王某擔(dān)保下從吳某朋友那里借9萬(wàn)元還朱振強(qiáng)借款，后來(lái)吳某朋友起訴，將吳某和王某工資賬戶(hù)查封。2012年開(kāi)始朱某甲一直在濟(jì)南打工，收入不高，有時(shí)向家里要錢(qián)。2011年下半年經(jīng)營(yíng)公司資金鏈斷裂，2012年底將位于萊城區(qū)鵬泉東大街9號(hào)院2號(hào)樓3單元402室房子頂賬，全家到濟(jì)南打工，收入很低。中行的人曾多次打自己電話(huà)187××××5147，讓朱某甲還款，有時(shí)朱某甲也接電話(huà)，具體時(shí)間忘記了，朱某甲沒(méi)有在鋼城區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局工作過(guò)。
4、證人吳某的證言，證實(shí)朱某乙借款的過(guò)程同朱某乙的證言。錢(qián)是借的李楊的，李楊起訴之后將自己和王某工資查封了。2012年3月份中國(guó)銀行萊蕪東區(qū)支行的亓某到我上班的鋼城區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局辦理信用卡，就讓朱某甲頂著單位名義辦理一個(gè)信用卡，再想辦法將錢(qián)還給我，朱某甲也同意，并填寫(xiě)申請(qǐng)表，提供身份證。之后給朱某甲提供了證明，辦理了一張信用卡自己拿著，透支消費(fèi)了部分錢(qián)接著還上了。2013年2月份聯(lián)系到朱某甲，讓他還錢(qián)，他說(shuō)沒(méi)錢(qián)，就領(lǐng)著他到萊蕪市安順恒瑞科貿(mào)有限公司刷卡套現(xiàn)了4萬(wàn)多元算作他還的借款，讓他想辦法還款，接著把卡給他了。2013年2月18日的40068元及之前的消費(fèi)都是自己透支的，滯后的都與我無(wú)關(guān)。
5、證人王某的證言，證實(shí)內(nèi)容同上。
（三）書(shū)證
1、中國(guó)銀行萊蕪鋼城支行出具的委托書(shū)、說(shuō)明及朱某甲辦理信用卡時(shí)提交的資料、消費(fèi)明細(xì)，證實(shí)朱某甲辦理信用卡日期為2012年3月25日，信用額度5萬(wàn)元，后來(lái)通過(guò)客服中心提高額度至10萬(wàn)元，聯(lián)系方式183××××1805。交易明細(xì)中顯示多次消費(fèi)和還款，截至2014年4月21日欠本金100995.70元。
2、銀行催收記錄，證實(shí)2014年6月23日電話(huà)催收，本人接聽(tīng)（156××××8823），催款人為李金勝。2014年7月20日還款通知書(shū)，朱某甲簽字。
3、中行提供的朱某甲還款明細(xì)，證實(shí)2015年5月21日將本息結(jié)清。
4、吳某提供的判決書(shū)及借據(jù)等，印證其證言中關(guān)于為朱某甲父親擔(dān)保借款被起訴的事實(shí)。
（四）綜合證據(jù)
1、立案決定書(shū)、受案登記表，證實(shí)本案受立案情況。
2、發(fā)破案經(jīng)過(guò)及抓獲材料，證實(shí)公安機(jī)關(guān)網(wǎng)上追逃后于2015年5月11日將朱某甲抓獲。
3、中行出具的還款證明及諒解書(shū)，證實(shí)被告人在2015年5月21日將所欠銀行本息全部結(jié)清，銀行建議對(duì)被告人酌情從輕處罰。
4、戶(hù)籍證明，證實(shí)被告人朱某甲已具備完全刑事責(zé)任能力。
被告人提交證據(jù)：
中行工作人員盧某出具的證明和短信截圖，證實(shí)2014年7月18日至2015年4月17日銀行持續(xù)對(duì)被告人進(jìn)行短信電話(huà)催收，其中2014年8月11日朱某甲回復(fù)先還一部分再找人湊，2015年4月17日朱某甲之父接通電話(huà)答應(yīng)先還一部分。
上述證據(jù)由公訴機(jī)關(guān)和被告人提供，來(lái)源清楚、收集合法，且均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，客觀真實(shí)并能相互印證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人朱某甲惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名成立，本院予以確認(rèn)。鑒于被告人系初犯、偶犯，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，已償還所欠銀行本息，取得銀行諒解，并積極預(yù)交大部分罰金，悔罪態(tài)度較好，可酌情從輕處罰。辯護(hù)人相應(yīng)的辯護(hù)意見(jiàn)本院予以采納，關(guān)于辯護(hù)人提出銀行也有過(guò)錯(cuò)應(yīng)對(duì)被告人從輕處罰的意見(jiàn)，經(jīng)查，銀行發(fā)卡是根據(jù)相關(guān)單位出具的證明以及被告人親自填寫(xiě)的申請(qǐng)材料予以發(fā)放，程序合規(guī)，銀行不存在濫發(fā)信用卡的過(guò)錯(cuò)問(wèn)題，該意見(jiàn)本院不予采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條、第五十二條、第七十二條第一、三款、第七十三條第二、三款之規(guī)定，判決如下：
被告人朱某甲犯信用卡詐騙罪，判決有期徒刑三年，宣告緩刑五年，并處罰金人民幣四萬(wàn)元（緩刑考驗(yàn)期自判決確定之日起計(jì)算，罰金已交納三萬(wàn)元，剩余罰金于判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)通過(guò)本院或直接向山東省萊蕪市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　都　娟
代理審判員　　呂心英
人民陪審員　　劉家東
二〇一五年十月十日
書(shū)　記　員　　鄒瑩瑩