Law-lib.com 2024-9-14 10:34:48 中國人大網(wǎng)
十四屆全國人大常委會第十一次會議對《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案二次審議稿）》進(jìn)行了審議。現(xiàn)將《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案二次審議稿）》公布，社會公眾可以直接登錄中國人大網(wǎng)（www.npc.gov.cn）或國家法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫（flk.npc.gov.cn）提出意見，也可以將意見寄送全國人大常委會法制工作委員會（北京市西城區(qū)前門西大街1號，郵編：100805。信封上請注明反洗錢法修訂草案二次審議稿征求意見）。征求意見期限為30日。
中華人民共和國反洗錢法(修訂草案)(二次審議稿)
目 錄
第一章 總 則
第二章 反洗錢監(jiān)督管理
第三章 反洗錢義務(wù)
第四章 反洗錢調(diào)查
第五章 反洗錢國際合作
第六章 法律責(zé)任
第七章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了預(yù)防洗錢活動,遏制洗錢以及相關(guān)犯罪,加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢工作,維護(hù)金融秩序、社會公共利益和國家安全,根據(jù)憲法,制定本法.
第二條 本法所稱反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為.預(yù)防恐怖主義融資活動適用本法;其他法律另有規(guī)定的,適用其規(guī)定.
第三條 反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署,堅(jiān)持總體國家安全觀,完善監(jiān)督管理體制機(jī)制,健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系.
第四條 反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行,確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),保障資金流轉(zhuǎn)和金融服務(wù)正常進(jìn)行,維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益.
第五條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作.國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé).
國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合.
第六條 在中華人民共和國境內(nèi) (以下簡稱境內(nèi))設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù).
第七條 任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利,并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查.
第八條 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;
非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供.
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作.
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟.
國家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息.
第九條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作,受法律保護(hù).
第十條 反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機(jī)關(guān)通過多種形式開展反洗錢宣傳教育活動,向社會公眾宣傳洗錢活動的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等,增強(qiáng)社會公眾對洗錢活動的防范意識和識別能力.
第十一條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動,有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他國家機(jī)關(guān)舉報(bào).接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密.
在預(yù)防洗錢活動方面做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人,由反洗錢行政主管部門按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì).
第十二條 在中華人民共和國境外 (以下簡稱境外)的洗錢和恐怖主義融資活動,危害中華人民共和國主權(quán)和安全,侵犯中華人民共和國公民、法人和其他組織合法權(quán)益,或者擾亂境內(nèi)金融秩序的,依照本法以及相關(guān)法律規(guī)定處理并追究法律責(zé)任.
第二章 反洗錢監(jiān)督管理
第十三條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測,制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定,監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況,在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動,履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé).
國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi),對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查.
第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融管理部門參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定,履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé).
有關(guān)金融管理部門應(yīng)當(dāng)在金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢審查要求.在監(jiān)督管理工作中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)將線索移送反洗錢行政主管部門,并配合其進(jìn)行處理.
第十五條 國務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門制定或者國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同其制定特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定.
有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況,處理反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)督管理建議,履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé).有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門根據(jù)需要,可以提請反洗錢行政主管部門協(xié)助其監(jiān)督檢查.
第十六條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu).反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)開展反洗錢資金監(jiān)測,負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告,移送分析結(jié)果,并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告工作情況,履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé).
反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)根據(jù)依法履行職責(zé)的需要,可以要求履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)提供與大額交易和可疑交易相關(guān)的補(bǔ)充信息.
反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)測分析體系,根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況有針對性地開展監(jiān)測分析工作,按照規(guī)定向履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)反饋可疑交易報(bào)告使用情況,不斷提高監(jiān)測分析水平.
第十七條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢職責(zé),可以從國家有關(guān)機(jī)關(guān)獲取所必需的信息,國家有關(guān)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法提供.
國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國家有關(guān)機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況,依法向履行與反洗錢相關(guān)的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、刑事訴訟等職責(zé)的國家有關(guān)機(jī)關(guān)提供所必需的反洗錢信息.
第十八條 出入境人員攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證等超過規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向海關(guān)申報(bào).海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證等超過規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào).
前款規(guī)定的申報(bào)范圍、金額標(biāo)準(zhǔn)以及通報(bào)機(jī)制等,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院外匯管理部門按照職責(zé)分工會同海關(guān)總署規(guī)定.
第十九條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度.
法人、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時(shí)更新受益所有人信息,按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)如實(shí)提交并及時(shí)更新受益所有人信息.反洗錢行政主管部門、登記機(jī)關(guān)按照規(guī)定管理受益所有人信息.
反洗錢行政主管部門、國家有關(guān)機(jī)關(guān)為履行職責(zé)需要,可以依法使用受益所有人信息.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)依法查詢核對受益所有人信息.使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人信息.
本法所稱受益所有人,是指最終擁有或者實(shí)際控制法人、非法人組織,或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人.具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定.
第二十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)處理.接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果.
第二十一條 反洗錢行政主管部門為依法履行監(jiān)督管理職責(zé),可以要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送履行反洗錢義務(wù)情況,對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估,并就金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法以及相關(guān)管理規(guī)定的情況進(jìn)行評價(jià).必要時(shí)可以約談金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員以及反洗錢工作直接負(fù)責(zé)人,要求其就有關(guān)事項(xiàng)說明情況;對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示.
第二十二條 反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí),可以采取下列措施:
(一)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;
(二)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)被檢查事項(xiàng)作出說明;
(三)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;
(四)檢查金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng),調(diào)取、保存金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息.進(jìn)行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查.
第二十三條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機(jī)關(guān)開展國家、行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估,發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)指引,及時(shí)監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況優(yōu)化資源配置,完善監(jiān)督管理措施.
第二十四條 對存在嚴(yán)重洗錢風(fēng)險(xiǎn)的國家或者地區(qū),國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關(guān)機(jī)關(guān)意見的基礎(chǔ)上,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),將其列為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或者地區(qū),并采取相應(yīng)措施.
第二十五條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)可以依法成立反洗錢自律組織.反洗錢自律組織與相關(guān)行業(yè)自律組織協(xié)同開展反洗錢領(lǐng)域的自律管理.
反洗錢領(lǐng)域的自律管理業(yè)務(wù)接受國務(wù)院反洗錢行政主管部門的指導(dǎo).
第二十六條 提供反洗錢咨詢、技術(shù)、專業(yè)能力評價(jià)等服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員,應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守地提供服務(wù);對于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息,應(yīng)當(dāng)依法妥善處理,確保數(shù)據(jù)、信息安全.
國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對上述機(jī)構(gòu)開展反洗錢有關(guān)服務(wù)工作的指導(dǎo).
第三章 反洗錢義務(wù)
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作,根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員,按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳.
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程,根據(jù)需要建立相關(guān)信息系統(tǒng).
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部審計(jì)或者社會審計(jì)等方式,監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施.金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé).
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度.
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶.
第二十九條 有下列情形之一的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查:
(一)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù);
(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動;
(三)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問.
客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份,了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的,涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的,還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途.
金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查,應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行,對于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查.
第三十條 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況,了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn).
涉及可疑交易的,金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況和降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的需要,采取持續(xù)監(jiān)測、核實(shí)客戶及其交易情況,限制交易方式、金額或者頻次,限制業(yè)務(wù)類型,拒絕辦理業(yè)務(wù),終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施.
金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序,平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系,不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施,并保障客戶基本的、必需的金融服務(wù).
第三十一條 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)代理關(guān)系,識別并核實(shí)代理人的身份.金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立人身保險(xiǎn)、信托等合同,合同的受益人不是客戶本人的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)受益人的身份.
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)依托第三方開展客戶盡職調(diào)查的,應(yīng)當(dāng)評估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力.第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢義務(wù)能力的,金融機(jī)構(gòu)不得依托其開展客戶盡職調(diào)查.
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施.第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的法律責(zé)任.
第三方應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供必要的客戶盡職調(diào)查信息,并配合金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展客戶盡職調(diào)查.
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查,可以通過反洗錢行政主管部門以及公安、市場監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理、電信管理等部門依法核實(shí)客戶身份等有關(guān)信息,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以支持.
國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)推動相關(guān)部門為金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查提供必要的便利.
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度.
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新.
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存十年.
金融機(jī)構(gòu)解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu).
第三十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度,客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報(bào)告.
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度,制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),有效識別、分析可疑交易活動,并及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告.
第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在反洗錢行政主管部門的指導(dǎo)下,關(guān)注、評估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)情形采取相應(yīng)措施,降低洗錢風(fēng)險(xiǎn).
第三十七條 在境內(nèi)外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或者控股其他金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu),以及金融控股公司,應(yīng)當(dāng)在總部或者集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢工作.為履行反洗錢義務(wù)在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享必要的反洗錢信息的,應(yīng)當(dāng)明確信息共享機(jī)制和程序,并確保相關(guān)信息不被用于反洗錢和反恐怖主義融資以外的用途.
第三十八條 與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查,提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息,如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料.
單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告.
第三十九條 單位和個(gè)人對金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的,可以向金融機(jī)構(gòu)提出,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行核查、處理,并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人.逾期未收到答復(fù),或者對處理結(jié)果不滿意的,可以向反洗錢行政主管部門投訴.
前款規(guī)定的單位和個(gè)人對金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的,也可以依法直接向人民法院提起訴訟.
第四十條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對下列名單所列對象采取反洗錢特別預(yù)防措施:
(一)國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動組織和人員名單;
(二)外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單;
(三)國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的,具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單.
對前款第一項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的,當(dāng)事人可以依照 «中華人民共和國反恐怖主義法»規(guī)定申請復(fù)核.對前款第二項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的,當(dāng)事人可以按照有關(guān)程序提出從名單中除去的申請.對前款第三項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的,當(dāng)事人可以向作出名單決定的部門申請行政復(fù)議;對行政復(fù)議決定不服的,可以依法提起行政訴訟.
反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn),立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等.
第一款規(guī)定的名單所列對象可以按照規(guī)定向國家有關(guān)機(jī)關(guān)申請使用被限制的資金、資產(chǎn)用于單位和個(gè)人的基本開支及其他必需支付的費(fèi)用.采取反洗錢特別預(yù)防措施應(yīng)當(dāng)保護(hù)善意第三人合法權(quán)益,善意第三人可以依法進(jìn)行權(quán)利救濟(jì).
第四十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別、評估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的制度,及時(shí)獲取前條第一款規(guī)定的名單,對客戶及其交易對象進(jìn)行核查,采取相應(yīng)措施,并向反洗錢行政主管部門報(bào)告.
第四十二條 特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí),參照本章關(guān)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定,根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢義務(wù).
國務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門可以制定或者國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以會同其制定特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的具體辦法.
第四章 反洗錢調(diào)查
第四十三條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易活動或者違反本法規(guī)定的其他行為,需要調(diào)查核實(shí)的,經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以向金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)出調(diào)查通知書,開展反洗錢調(diào)查.
反洗錢行政主管部門開展反洗錢調(diào)查,涉及特定非金融機(jī)構(gòu)的,必要時(shí)可以請求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門予以協(xié)助.
金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查,在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)文件、資料.
開展反洗錢調(diào)查,調(diào)查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書的,金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查.
第四十四條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查,可以采取下列措施:
(一)詢問金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員,要求其說明情況;
(二)查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;
(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存.
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄.詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對.記載有遺漏或者差錯(cuò)的,被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正.被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后,應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名.
調(diào)查人員封存文件、資料,應(yīng)當(dāng)會同金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員查點(diǎn)清楚,當(dāng)場開列清單一式二份,由調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu),一份附卷備查.
第四十五條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送;接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果.
客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的,國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時(shí),經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施.
接受移送的機(jī)關(guān)接到線索后,對已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金,應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié).接受移送的機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的,依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施;認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門,國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié).
臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí).金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi),未接到國家有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié).
第五章 反洗錢國際合作
第四十六條 中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約,或者按照平等互惠原則,開展反洗錢國際合作.
第四十七條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán),負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國際合作,代表中國政府參與有關(guān)國際組織活動,依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開展反洗錢合作,交換反洗錢信息.
國家有關(guān)機(jī)關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開展反洗錢國際合作.
第四十八條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助,由國家有關(guān)機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理.
第四十九條 國家有關(guān)機(jī)關(guān)在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動過程中,按照對等原則或者經(jīng)與有關(guān)國家協(xié)商一致,可以要求在境內(nèi)開立代理行賬戶或者與我國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合.
第五十條 外國國家、組織未按照對等原則,也未與我國協(xié)商一致,直接要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交客戶身份資料、交易信息,扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)境內(nèi)資金、資產(chǎn),或者作出其他行動的,金融機(jī)構(gòu)不得擅自執(zhí)行,并應(yīng)當(dāng)及時(shí)向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門報(bào)告.
除前款規(guī)定外,外國國家、組織基于合規(guī)監(jiān)管的需要,要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供概要性合規(guī)信息、經(jīng)營信息等信息的,境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門和國家有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告后可以提供或者予以配合.
前兩款規(guī)定的資料、信息涉及重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息的,還應(yīng)當(dāng)符合國家數(shù)據(jù)安全管理、個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)規(guī)定.
第六章 法律責(zé)任
第五十一條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的,依法給予處分:
(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施;
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息;
(三)違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰;
(四)其他不依法履行職責(zé)的行為.
其他國家機(jī)關(guān)工作人員有前款第二項(xiàng)行為的,依法給予處分.
第五十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)較重的,給予警告或者處二十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的,處二十萬元以上二百萬元以下罰款,可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù):
(一)未按照規(guī)定制定、完善反洗錢內(nèi)部控制制度規(guī)范;
(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作;
(三)未按照規(guī)定根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人員;
(四)未按照規(guī)定開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估或者健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;
(五)未按照規(guī)定制定、完善可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn);
(六)未按照規(guī)定開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)或者社會審計(jì);
(七)未按照規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn);
(八)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng)而未建立,或者未按照規(guī)定完善反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng);
(九)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人未能有效履行反洗錢職責(zé).
第五十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)較重的,給予警告或者處二十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的,處二十萬元以上二百萬元以下罰款:
(一)未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查;
(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;
(三)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易;
(四)未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易.
第五十四條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,處五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù):
(一)為身份不明的客戶提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易,為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶,或者為冒用他人身份的客戶開立賬戶;
(二)未按照規(guī)定對洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施;
(三)未按照規(guī)定采取反洗錢特別預(yù)防措施;
(四)違反保密規(guī)定,查詢、泄露有關(guān)信息;
(五)拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)督管理、調(diào)查,或者提供虛假材料;
(六)篡改、偽造或者無正當(dāng)理由刪除客戶身份資料、交易記錄;
(七)自行或者協(xié)助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢義務(wù).
第五十五條 金融機(jī)構(gòu)有本法第五十三條、第五十四條規(guī)定的行為,致使犯罪所得及其收益通過本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的,或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,涉及金額不足一千萬元的,處五十萬元以上一千萬元以下罰款;涉及金額一千萬元以上的,處涉及金額百分之二十以上二倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰.
第五十六條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十二條至第五十四條規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的,還可以根據(jù)情形對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員,給予警告或者處二十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰.
國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十五條規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的,還可以根據(jù)情形對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員,處二十萬元以上一百萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰.
前兩款規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢措施的,可以不予處罰.
第五十七條 金融機(jī)構(gòu)違反本法第五十條規(guī)定擅自采取行動的,由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門處五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款;造成損失的,并處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款.對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員,可以由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門給予警告或者處五十萬元以下罰款.
境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定,對國家有關(guān)機(jī)關(guān)的調(diào)查不予配合的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門依照本法第五十四條、第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰,并可以根據(jù)情形將其列入本法第四十條第一款第三項(xiàng)規(guī)定的名單.
第五十八條 金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人未依照本法第四十條規(guī)定履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,給予警告或者處二十萬元以下罰款.
第五十九條 法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的,由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正;拒不改正的,處五萬元以下罰款.向登記機(jī)關(guān)提交虛假或者不實(shí)的受益所有人信
息,或者未按照規(guī)定及時(shí)更新受益所有人信息的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;拒不改正的,處五萬元以下罰款.
第六十條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)綜合考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度、違法行為持續(xù)時(shí)間、危害程度以及整改情況等因素,制定本法相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn).
第六十一條 特定非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規(guī)定的,參照本法第五十二條至第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰,具體標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門、國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定.
第六十二條 違反本法規(guī)定,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任.
利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過非法渠道實(shí)施洗錢犯罪的,由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任.
第七章 附 則
第六十三條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu),履行本法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù):
(一)銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu);
(二)非銀行支付機(jī)構(gòu);
(三)國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu).
第六十四條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu),履行本法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù):
(一)提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu);
(二)接受委托為客戶辦理買賣不動產(chǎn),代管資金、證券或者其他資產(chǎn),代管銀行賬戶、證券賬戶,為成立、運(yùn)營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu);
(三)從事貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商;
(四)國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu).
第六十五條 本法自 年 月 日起施行.
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