Law-lib.com 2018-1-8 10:03:30 銀監會網站
為規范商業銀行股東行為，保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，維護股東的合法利益，促進商業銀行持續健康發展，銀監會印發了《商業銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。
一、發布《辦法》的背景是什么？
答：銀監會一直積極貫徹落實黨中央、國務院關于防控金融風險、彌補監管短板的決策部署，大力排查監管制度漏洞，堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為。當前，銀行業金融機構快速發展，社會資本發起設立、參股或收購銀行業金融機構的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發生，如違規使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利損害銀行利益等。為治理上述市場亂象，切實彌補監管短板，銀監會組織起草了《辦法》。
二、《辦法》確立了哪些立法原則？
答：《辦法》提出了“分類管理、資質優良、關系清晰、權責明確、公開透明”的二十字原則。分類管理，即根據對商業銀行經營管理的影響，將股東分為主要股東和一般股東。資質優良，即商業銀行股東應是公司治理良好、財務狀況穩健、誠實守信、合規經營的優質企業，并符合法律法規規定和監管規定。關系清晰，即商業銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系應清晰透明。權責明確，即商業銀行股東應依法行使股東權利，履行法定義務；商業銀行應加強對股權事務的管理；銀監會及其派出機構應依法實施監管。公開透明，即商業銀行及其股東應根據法律法規和監管要求，充分披露相關信息，接受社會監督。
三、《辦法》在穿透監管方面有哪些舉措？
答：建立健全了從股東、商業銀行到監管部門的“三位一體”的穿透監管框架。股東方面，《辦法》要求主要股東應向商業銀行和監管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權利。商業銀行方面，《辦法》要求其加強對股東資質的審查，應對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況；未履行穿透審查職責的，要承擔相應的法律責任。監管部門方面，《辦法》要求將股東及其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算；監管部門有權對股東的關聯方、一致行動人、實際控制人及最終受益人進行認定；對隱瞞不報或提供虛假材料的股東，有權采取監管措施，限制相關股東權利。
四、《辦法》對主要股東提出了哪些要求？
答：《辦法》落實分類監管原則，將監管重點聚焦主要股東，防止其濫用權利、掏空銀行等行為。一是要求主要股東書面承諾遵守法規規定并說明入股商業銀行目的。二是要求主要股東披露股權結構直至實際控制人、最終受益人。三是限制主要股東入股商業銀行數量。四是建立主要股東行為負面清單。五是要求主要股東自取得股份之日起五年內不得轉讓所持有的股權。六是要求主要股東不得違規干預商業銀行經營管理。七是要求主要股東承擔資本補充責任。八是要求主要股東建立風險隔離機制。九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。
五、入股商業銀行有哪些數量限制？
答：為保障銀行體系安全穩健運行和持續健康發展，《辦法》明確規定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家。同時也明確了例外條款，即根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體、銀行業金融機構，法律法規另有規定的主體入股商業銀行，以及投資人經銀監會批準并購重組高風險商業銀行，不受本條前款規定限制。
六、在關聯交易管理方面有哪些舉措？
答：《辦法》強化了商業銀行與股東及相關人員的關聯交易管理。在關聯方范圍方面，《辦法》要求商業銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人作為自身的關聯方進行管理。在關聯授信方面，一是明確授信限額。參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等規定，明確商業銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%；對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內涵和外延。明確授信包括貸款（含貿易融資）、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質上由商業銀行或商業銀行發行的理財產品承擔信用風險的業務。在其他關聯交易方面，一是細化其他關聯交易類型。明確其他關聯交易，包括自用動產和不動產買賣或租賃；信貸資產買賣；抵債資產的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產評估、法律、信息、技術和基礎設施等服務；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關聯交易原則。明確開展上述交易應遵守法律、行政法規和銀監會有關規定，按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，防止風險傳染和利益輸送。
七、關于金融產品入股商業銀行的規定有哪些考慮？
答：《辦法》第二十五條規定“金融產品可以持有上市商業銀行股份，但單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業銀行股份合計不得超過該商業銀行股份總額的百分之五。商業銀行主要股東不得以發行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有同一商業銀行股份”。主要考慮有三點：一是金融產品投資上市商業銀行，有利于活躍市場股份交易和融資，不能簡單禁止。二是金融產品不符合現行許可規章關于持股5%以上股東資質條件的相關規定，而且金融產品通常有存續期限，不具備持續向商業銀行補充資本的能力。三是要防止主要股東利用金融產品持有商業銀行股份，增強對商業銀行的控制力，規避自有資金入股的監管要求。綜合考慮上述因素，《辦法》規定了金融產品入股商業銀行規則。
八、對違法違規股東有哪些監管手段和措施？
答：《辦法》設立專章規定監管部門在股權管理方面的監管重點。一是明確穿透監管的要求以及監管手段，規定監管部門對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人和最終受益人的范圍具有最終認定權。二是要求銀行章程和股東承諾事項體現監管要求。三是評估主要股東及相關主體對商業銀行安全穩健運行的影響。四是有權限制或禁止關聯交易。五是有權對入股數量、持股比例等進行限制。六是建立股東定期評估機制。七是強化監管協作。八是明確對違規商業銀行的監管措施。九是明確限制股東權利的具體內涵。十是將商業銀行股權管理情況與監管評級掛鉤。十一是建立股東行為不良記錄數據庫和聯合懲戒機制。
九、根據社會公眾意見對《辦法》做了哪些修改？
答：《辦法》于2017年11月16日至12月15日向社會公開征求了意見。意見主要集中在主要股東管理、董事長和董事會秘書職責、限制股東權利等相關方面，《辦法》均已吸收采納。對上市銀行股權管理中所涉及的操作和執行層面的建議，銀監會將進一步加強監管協作，強化事中事后監管。
十、《辦法》施行后對現有存量股東如何規范？
答：為配合《辦法》實施，銀監會將按照“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則，下發對現有存量股東進行規范的通知，區別不同情形，給予不同的過渡期，落實《辦法》相關要求。
日期：2018-1-8 10:03:30 | 關閉 |
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