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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于完善人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》答記者問(wèn)

近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于完善人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、制定出臺(tái)《通知》的背景是什么？

2013年，在推動(dòng)人身保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革過(guò)程中，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)建立了人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制，由監(jiān)管部門(mén)根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定評(píng)估利率，并根據(jù)長(zhǎng)期利率的變化適時(shí)調(diào)整。從近幾年的人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展看，通過(guò)落實(shí)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制，切實(shí)管住了增量業(yè)務(wù)利差損風(fēng)險(xiǎn)，有效激發(fā)了市場(chǎng)活力。但隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化以及行業(yè)改革的深化，現(xiàn)行評(píng)估利率形成機(jī)制有待優(yōu)化。為進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制，切實(shí)防范人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了該《通知》。

二、制定出臺(tái)《通知》的主要考慮是什么？

《通知》重點(diǎn)從兩個(gè)方面對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制進(jìn)行完善。一是強(qiáng)化評(píng)估利率的趨勢(shì)性調(diào)整。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，主要發(fā)達(dá)國(guó)家都建立了準(zhǔn)備金評(píng)估利率的趨勢(shì)性調(diào)整機(jī)制，評(píng)估利率的確定充分體現(xiàn)資產(chǎn)端和負(fù)債端的聯(lián)動(dòng)，及時(shí)反映未來(lái)市場(chǎng)的趨勢(shì)性變化。結(jié)合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我們認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)投資端面臨一定壓力，為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的利差損風(fēng)險(xiǎn)，有必要適當(dāng)下調(diào)現(xiàn)行評(píng)估利率。二是強(qiáng)化評(píng)估利率形成機(jī)制的組織保障。評(píng)估利率的趨勢(shì)性調(diào)整是動(dòng)態(tài)的、前瞻的，需要依托行業(yè)力量提供必要的人力和組織保障。由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立專家咨詢委員會(huì)，定期研究討論評(píng)估利率調(diào)整問(wèn)題，既是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的重要舉措，更是一項(xiàng)基礎(chǔ)性的制度安排，對(duì)維護(hù)行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。

三、《通知》的主要內(nèi)容有哪些？

一是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)，定期研究討論評(píng)估利率調(diào)整的必要性及其影響，形成相關(guān)建議供監(jiān)管部門(mén)決策參考。

二是優(yōu)化人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制。在充分考慮負(fù)債特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，基于對(duì)市場(chǎng)利率未來(lái)走勢(shì)、行業(yè)投資收益率等因素的判斷確定評(píng)估利率參考值，并結(jié)合人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專家咨詢委員會(huì)的意見(jiàn)，適時(shí)調(diào)整評(píng)估利率水平。

三是調(diào)整部分險(xiǎn)種的評(píng)估利率水平。對(duì)2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長(zhǎng)期年金，將責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率上限由年復(fù)利4.025%和預(yù)定利率的小者調(diào)整為年復(fù)利3.5%和預(yù)定利率的小者，其他險(xiǎn)種的評(píng)估利率要求維持不變。

四、《通知》的實(shí)施有何影響？

一是人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金形成機(jī)制的完善有助于推動(dòng)行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展。《通知》中評(píng)估利率的確定充分考慮了負(fù)債的特征，體現(xiàn)不同業(yè)務(wù)分類監(jiān)管的原則，有助于推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，優(yōu)化人身保險(xiǎn)業(yè)供給結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)整體價(jià)值。

二是人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金形成機(jī)制的完善有助于提高監(jiān)管的科學(xué)性。《通知》建立的責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估技術(shù)模型遵循審慎性、科學(xué)性的原則，既及時(shí)反映未來(lái)市場(chǎng)趨勢(shì)，又保持評(píng)估利率的相對(duì)平穩(wěn)，有助于進(jìn)一步深化人身保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革，筑牢防范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立專家咨詢委員會(huì)，定期研究討論評(píng)估利率調(diào)整問(wèn)題，形成意見(jiàn)和建議報(bào)監(jiān)管部門(mén)，也有助于強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)與行業(yè)的溝通互動(dòng)，提升決策科學(xué)性。

三是責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率的調(diào)整有助于更好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。《通知》中評(píng)估利率的調(diào)整限于2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險(xiǎn)期間為10年及以上的其它普通型年金保單，其他險(xiǎn)種的評(píng)估利率要求維持不變，這將促進(jìn)全行業(yè)進(jìn)一步加大身故、健康、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展力度，更好地滿足消費(fèi)者保障需求；同時(shí)，經(jīng)測(cè)算，人身保險(xiǎn)業(yè)為此需要增提責(zé)任準(zhǔn)備金1200億元，占責(zé)任準(zhǔn)備金余額中的1%，有利于全行業(yè)更好地履行未來(lái)保險(xiǎn)賠付責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。