中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號(hào)


各中資保險(xiǎn)公司籌備組:

　　為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序，根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，我會(huì)制訂了《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，自2011年7月1日起施行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　二〇一一年三月三十日

　　保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引

　　為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序，根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。

　　一、適用范圍

　　本指引適用中資保險(xiǎn)公司（外資股東出資或者持股比例占公司注冊(cè)資本不足25%的保險(xiǎn)公司）開業(yè)驗(yàn)收。保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、外資保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開業(yè)驗(yàn)收參照?qǐng)?zhí)行。

　　二、開業(yè)申請(qǐng)材料

　　申請(qǐng)人提出開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交以下材料一式六份，申請(qǐng)材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并提交保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員電子化文檔：

　　（一）開業(yè)申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、公司住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍等。

　　（二）創(chuàng)立大會(huì)決議，沒(méi)有創(chuàng)立大會(huì)決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體投資人同意申請(qǐng)開業(yè)的文件或者決議。

　　（三）公司章程。

　　（四）經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，包括未來(lái)三年公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃、銷售渠道發(fā)展計(jì)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、盈利水平和償付能力預(yù)測(cè)、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃等。

　　（五）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。

　　（六）資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明及資本金入賬原始憑證復(fù)印件。

　　（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料：

　　1、投資人的基本情況，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來(lái)源、對(duì)外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況；

　　2、投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或者主要股東（持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15%以上，或者不足15%但直接或者間接控制保險(xiǎn)公司的股東）的，應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

　　3、投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄；

　　4、投資人的主要股東、實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說(shuō)明，不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應(yīng)當(dāng)提交無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明；

　　5、投資人的出資協(xié)議書或者股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議書及投資人的股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意其投資的證明材料，有主管機(jī)構(gòu)的，還需提交主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料；

　　6、投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見；

　　7、投資人最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明。

　　（八）公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明材料，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、審計(jì)責(zé)任人等高級(jí)管理人員和法律責(zé)任人、精算責(zé)任人、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人、資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位負(fù)責(zé)人相關(guān)材料。

　　（九）公司組織機(jī)構(gòu)、部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況。

　　（十）與符合條件的商業(yè)銀行簽訂的資產(chǎn)托管協(xié)議或合作意向書。

　　（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件及消防安全證明。

　　（十二）信息化建設(shè)情況報(bào)告，包括信息化工作的規(guī)章制度、組織架構(gòu)、人員情況和聯(lián)系方式（公司負(fù)責(zé)人和部門負(fù)責(zé)人），軟硬件和網(wǎng)絡(luò)情況（網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D、連接方式、安全措施），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)情況，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和災(zāi)備措施，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案，與中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的對(duì)接情況，計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)情況和消防驗(yàn)收證明。

　　（十三）公司內(nèi)部管理制度，包括會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、資產(chǎn)管理制度、內(nèi)部審計(jì)稽核制度、合規(guī)管理制度、法律事務(wù)管理制度、信息披露管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度、反洗錢內(nèi)部控制制度、公司內(nèi)部數(shù)據(jù)流程與統(tǒng)計(jì)管理制度等。

　　（十四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

　　三、開業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

　　保險(xiǎn)公司開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

　　（一）有符合《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。

　　（二）有符合《公司法》和《保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程。

　　（三）有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本。

　　1、注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　2、投資人應(yīng)將所認(rèn)購(gòu)股款或者出資額繳存在資信良好的商業(yè)銀行，公司獲準(zhǔn)開業(yè)前不得動(dòng)用資本金。

　　（四）有切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。

　　1、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃要符合行業(yè)規(guī)劃和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求。

　　2、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃要明確公司的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)策略。

　　3、公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃及銷售渠道發(fā)展計(jì)劃應(yīng)符合公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力。

　　4、再保險(xiǎn)計(jì)劃符合《保險(xiǎn)法》和《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

　　5、在不同的業(yè)務(wù)規(guī)模假設(shè)下，合理預(yù)測(cè)公司盈利水平和償付能力狀況，并提出切實(shí)可行的償付能力改善方案。

　　6、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃中的相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)要分年度制訂，并明確執(zhí)行措施、考核機(jī)制和責(zé)任部門。

　　7、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃須經(jīng)公司創(chuàng)立大會(huì)通過(guò)，并在申請(qǐng)開業(yè)時(shí)上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

　　8、公司開業(yè)后應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，如有調(diào)整，須經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　（五）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

　　（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)。

　　1、建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層為主體的權(quán)責(zé)清晰、分工明確的組織架構(gòu)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)至少有兩名獨(dú)立董事，并在董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、提名薪酬委員會(huì)、投資決策委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)。

　　2、設(shè)立與公司業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)、分工明確的職能部門，相關(guān)負(fù)責(zé)人及其員工具有履行相應(yīng)職責(zé)的能力。

　　（七）有完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度體系。

　　（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模和人員數(shù)量相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦公設(shè)備，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全消防設(shè)施符合要求。

　　（九）信息化建設(shè)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求。

　　1、建立保證信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的規(guī)章制度，配備專職信息技術(shù)人員，明確信息化工作公司主管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人。

　　2、軟、硬件系統(tǒng)具有完整的信息安全防護(hù)措施，主要設(shè)備和重要通信線路具有冗余備份。

　　3、能夠?qū)崿F(xiàn)公司主要業(yè)務(wù)流程和管理流程的信息化，信息系統(tǒng)滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要并達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的要求。

　　4、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應(yīng)存放在中國(guó)境內(nèi)，具有獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備以及相應(yīng)的安全防護(hù)和異地備份措施。

　　5、建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應(yīng)急預(yù)案。

　　6、計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)過(guò)消防部門驗(yàn)收。

　　（十）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　四、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作流程

　　開業(yè)申請(qǐng)材料審核通過(guò)后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)組成驗(yàn)收組會(huì)同擬設(shè)立公司所在地保監(jiān)局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。具體流程如下：

　　（一）籌備組匯報(bào)

　　1、參會(huì)人員。公司擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加驗(yàn)收匯報(bào)會(huì)議，部門負(fù)責(zé)人可以列席。投資人可以派代表參會(huì)，但應(yīng)提前報(bào)告驗(yàn)收組并提供投資人授權(quán)委托書和參會(huì)代表身份證明。

　　2、匯報(bào)內(nèi)容。公司擬任董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理匯報(bào)籌建工作完成情況，包括公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、公司治理、營(yíng)銷方式、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息化建設(shè)等。

　　（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　1、檢查部門設(shè)置和人員到位情況，抽查公司員工對(duì)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作流程的掌握程度。

　　2、檢查辦公設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所情況。

　　3、檢查計(jì)算機(jī)機(jī)房設(shè)備狀況和消防安全情況。

　　4、核查驗(yàn)資報(bào)告日至驗(yàn)收當(dāng)日的銀行對(duì)賬單。

　　（三）系統(tǒng)演示

　　1、模擬承保、理賠流程并打印保單樣本。

　　2、檢查業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況。

　　（四）驗(yàn)收組提問(wèn)

　　驗(yàn)收組成員按照部門職責(zé)分工進(jìn)行提問(wèn)，并提出有關(guān)要求和建議。公司擬任高級(jí)管理人員根據(jù)公司籌建實(shí)際情況進(jìn)行解釋和說(shuō)明。

　　（五）驗(yàn)收?qǐng)?bào)告

　　1、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收結(jié)束后，驗(yàn)收組起草《驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收情況進(jìn)行評(píng)估，并由驗(yàn)收組全體成員簽字確認(rèn)。

　　2、驗(yàn)收合格、符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)開業(yè)批復(fù)和《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》；驗(yàn)收不合格、但通過(guò)整改可以達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，由驗(yàn)收組提出限期整改的意見，籌備組完成整改后，報(bào)請(qǐng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)重新組織驗(yàn)收；驗(yàn)收不合格、決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。