中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令

２０１３年第１號(hào)


《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)第１２９次主席會(huì)議于２０１２年１０月１０日通過(guò)。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。



中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席 尚福林

２０１３年１０月１５日



中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法




第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵政儲(chǔ)蓄銀行）等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為１０億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于１００億美元；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近２年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的１０％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十一條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)２０％，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)２５％。

前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)的持股比例合并計(jì)算。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十五條 國(guó)有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（七）最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；

（三）開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)２年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 中資商業(yè)銀行的分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其總行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條 分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行的分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)１年以上，經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級(jí)或地級(jí)以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)１年以上，經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好；

（二）擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近１年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

（四）已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請(qǐng)由分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十八條 支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期籌建的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向籌建受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十九條支行的開業(yè)申請(qǐng)由分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機(jī)關(guān)提交，籌建受理機(jī)關(guān)受理、審查并決定。籌建受理機(jī)關(guān)自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十條 支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月內(nèi)向開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過(guò)一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤��?br>
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營(yíng)運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購(gòu)方授權(quán)執(zhí)行收購(gòu)任務(wù)的分行經(jīng)營(yíng)狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（三）按照市場(chǎng)和自愿原則收購(gòu)；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購(gòu)和開業(yè)兩個(gè)階段。收購(gòu)審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（八）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的５０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）最近３個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）申請(qǐng)前１年年末資產(chǎn)余額達(dá)到１０００億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級(jí)分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，以及境外一級(jí)分行、全資子公司跨國(guó)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。

第三十六條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第三十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

第三十八條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上股東的變更申請(qǐng)、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請(qǐng)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額５％以上、１０％以下，城市商業(yè)銀行注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市以內(nèi)的股東的變更申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以上的股權(quán)變更申請(qǐng)，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１０％以上股東的變更申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行５％以下的股權(quán)變更申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機(jī)構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行的申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額１％以上、５％以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后１０日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，其股東資格應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定；涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過(guò)配股或募集新股份方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十二條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定６個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)于變更后１５日內(nèi)報(bào)告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所６個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前１０日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前１０日將公安部門對(duì)回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報(bào)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過(guò)行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更

第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、機(jī)構(gòu)升格等。

第五十條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效；

（二）總行撥付營(yíng)運(yùn)資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)２年盈利；

（六）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內(nèi)分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況良好；

（二）擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（三）擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 境外機(jī)構(gòu)變更

第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)升格、變更營(yíng)運(yùn)資金或注冊(cè)資本、變更名稱、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)，須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可。

前款所稱重大投資事項(xiàng)，指中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)擬從事的投資額為１億元人民幣以上或者投資額占其注冊(cè)資本或營(yíng)運(yùn)資金５％以上的股權(quán)投資事項(xiàng)。

第五十五條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行解散由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

申請(qǐng)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

申請(qǐng)城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

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