中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)



各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各會(huì)管單位：

現(xiàn)將《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

自本《辦法》生效之日起，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕61號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕102號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)重大案件掛牌督辦和案件（風(fēng)險(xiǎn)）分級(jí)督查督導(dǎo)辦法的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕208號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)重大案件（風(fēng)險(xiǎn)）約談告誡有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕154號(hào)）、《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立保險(xiǎn)司法案件報(bào)告制度的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕81號(hào)）和《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)案件信息處理工作的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2014〕37號(hào)）同時(shí)廢止。





2020年5月22日



（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）



銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）



第一章 總 則



第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件（以下簡(jiǎn)稱案件）管理工作，建立責(zé)任明確、協(xié)調(diào)有序的工作機(jī)制，依法、及時(shí)、穩(wěn)妥處置案件，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

銀行機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第三條 本辦法所稱案件管理工作包括案件分類、信息報(bào)送、案件處置和監(jiān)督管理等。

第四條 案件管理工作堅(jiān)持機(jī)構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級(jí)負(fù)責(zé)、分類查處原則。

第五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)案件管理的主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和內(nèi)控管理要求相適應(yīng)的案件管理體系，制定本機(jī)構(gòu)的案件管理制度，并有效執(zhí)行。

第六條 銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱派出機(jī)構(gòu)）和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件管理工作；負(fù)責(zé)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部案件的查處工作；負(fù)責(zé)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理的信息化建設(shè)和統(tǒng)計(jì)分析等工作。

銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門可以直接查處派出機(jī)構(gòu)管轄的案件，也可以指定派出機(jī)構(gòu)查處銀保監(jiān)會(huì)管轄的案件。

第七條 銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)局）按照屬地監(jiān)管原則，負(fù)責(zé)本轄區(qū)案件管理工作，并承擔(dān)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)或指定的相關(guān)工作。

第八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求對(duì)案件準(zhǔn)確分類，區(qū)分不同類型案件開展查處工作。



第二章 案件定義、分類及信息報(bào)送



第九條 案件類別分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。

第十條 業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施，侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該行為與案件發(fā)生存在直接因果關(guān)系，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，按照業(yè)內(nèi)案件管理。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重要空白憑證、印章、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等，套取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信用參與非法集資活動(dòng)，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員虛構(gòu)保險(xiǎn)合同實(shí)施非法集資活動(dòng)，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，按照業(yè)內(nèi)案件管理。

第十一條 業(yè)外案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴(yán)重侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，或在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)場(chǎng)所內(nèi)，以暴力等方式危害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)場(chǎng)所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

第十二條 有下列情形之一的案件，屬于重大案件：

（一）銀行機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一千萬(wàn)元以上的;

（二）自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時(shí)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）占案發(fā)銀行保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)百分之十以上的;

（三）性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負(fù)面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等具有重大社會(huì)不良影響的；

（四）銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。

第十三條 案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報(bào)告分別報(bào)送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)收到案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件確認(rèn)報(bào)告后，應(yīng)審核報(bào)告內(nèi)容，于三個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉法人總部案件發(fā)生后，應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部收到其分支機(jī)構(gòu)案件確認(rèn)報(bào)告后，應(yīng)審核報(bào)告內(nèi)容，于三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送屬地派出機(jī)構(gòu)。

對(duì)符合《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》的案件，應(yīng)于報(bào)送突發(fā)事件信息后24小時(shí)內(nèi)報(bào)送案件確認(rèn)報(bào)告。

第十四條 案件應(yīng)當(dāng)年報(bào)告、當(dāng)年統(tǒng)計(jì)，按照案件確認(rèn)報(bào)告報(bào)送時(shí)間納入年度統(tǒng)計(jì)。案件性質(zhì)、案件分類及涉案金額等依據(jù)公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)的立案相關(guān)信息確定;不能知悉相關(guān)信息的，按照監(jiān)管權(quán)限，由銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或銀保監(jiān)局初步核查并認(rèn)定。

第十五條 案件處置過(guò)程中，案件性質(zhì)、案件分類、涉案金額、涉案機(jī)構(gòu)、涉案人員等發(fā)生重大變化的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送案件確認(rèn)報(bào)告續(xù)報(bào)，報(bào)送路徑與案件確認(rèn)報(bào)告一致。

第十六條 對(duì)于公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)依法撤案、檢察機(jī)關(guān)不予起訴、審判機(jī)關(guān)判決無(wú)罪或經(jīng)銀保監(jiān)局核查確認(rèn)不符合案件定義的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)及時(shí)撤銷案件，案件撤銷報(bào)告報(bào)送路徑與案件確認(rèn)報(bào)告一致。

對(duì)于已撤銷的案件，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員存在違法違規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)依法查處。



第三章 案件風(fēng)險(xiǎn)事件定義及信息報(bào)送



第十七條 案件風(fēng)險(xiǎn)事件是指可能演化為案件，但尚未達(dá)到案件確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)事件。

第十八條 有下列情形之一，可能演化為案件的事件，屬于案件風(fēng)險(xiǎn)事件：

（一）銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的；

（二）客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的；

（三）大額授信企業(yè)及其法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強(qiáng)制措施的；

（四）同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生重大違約的；

（五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)報(bào)案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)移送案件線索但尚未立案的；

（六）引發(fā)重大負(fù)面輿情的；

（七）其他可能演化為案件但尚未達(dá)到確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的情形。

第十九條 事發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)于五個(gè)工作日內(nèi)將案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告分別報(bào)送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。

派出機(jī)構(gòu)收到事發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)審核報(bào)告內(nèi)容，于五個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。派出機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)移送案件線索且尚未立案的，按“誰(shuí)移送、誰(shuí)報(bào)告”原則報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告。

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉法人總部案件風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)于五個(gè)工作日內(nèi)將案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部收到其分支機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)審核報(bào)告內(nèi)容，于五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送屬地派出機(jī)構(gòu)。

對(duì)符合《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》的案件風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)于報(bào)送突發(fā)事件信息后24小時(shí)內(nèi)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告。

第二十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)在報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即開展核查，涉及金額、涉及機(jī)構(gòu)、涉及人員等發(fā)生重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)事件續(xù)報(bào)。經(jīng)核查認(rèn)定符合案件定義的，及時(shí)確認(rèn)為案件；不符合案件定義的，及時(shí)撤銷。案件風(fēng)險(xiǎn)事件續(xù)報(bào)和撤銷報(bào)告報(bào)送路徑與案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告一致。

對(duì)于已撤銷的案件風(fēng)險(xiǎn)事件，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員存在違法違規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)依法查處。

第二十一條 案件風(fēng)險(xiǎn)事件自報(bào)送之日起超過(guò)一年仍不能確認(rèn)為案件的，應(yīng)予以撤銷。



第四章 案件處置



第一節(jié) 業(yè)內(nèi)案件處置工作職責(zé)



第二十二條 業(yè)內(nèi)案件處置工作包括機(jī)構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查、機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)、行政處罰、案件審結(jié)等。

第二十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)主體責(zé)任，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）開展案件調(diào)查工作，按規(guī)定提交機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告；

（二）對(duì)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并開展內(nèi)部問(wèn)責(zé)；

（三）排查并整改內(nèi)部管理漏洞；

（四）及時(shí)向地方政府報(bào)告重大案件情況；

（五）按規(guī)定提交案件審結(jié)報(bào)告。

第二十四條 銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)局開展案件處置工作，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部案件的督查和行政處罰立案調(diào)查工作，指導(dǎo)、督促上述機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部問(wèn)責(zé)；

（二）指導(dǎo)、督促、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)銀保監(jiān)局開展案件督查和行政處罰工作；

（三）對(duì)重大案件實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)。

第二十五條 派出機(jī)構(gòu)對(duì)本轄區(qū)的案件處置工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）指導(dǎo)、督促或直接開展轄內(nèi)案件調(diào)查工作；

（二）成立督查組開展監(jiān)管督查工作，按規(guī)定提交監(jiān)管督查報(bào)告；

（三）指導(dǎo)、督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部問(wèn)責(zé)；

（四）對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為實(shí)施行政處罰；

（五）必要時(shí)向地方政府報(bào)告重大案件情況；

（六）按規(guī)定提交案件審結(jié)報(bào)告。

派出機(jī)構(gòu)在案件處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)轄區(qū)外案件線索的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)派出機(jī)構(gòu)移交。



第二節(jié) 業(yè)內(nèi)案件機(jī)構(gòu)調(diào)查



第二十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立調(diào)查組并開展案件調(diào)查工作。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)發(fā)生案件的，調(diào)查組組長(zhǎng)由其上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部發(fā)生案件或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件的，調(diào)查組組長(zhǎng)由法人總部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。案件調(diào)查工作包括：

（一）對(duì)涉案人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，制定處置預(yù)案；

（二）最大限度保全資產(chǎn)，依法維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；

（三）做好輿情管理，必要時(shí)爭(zhēng)取地方政府支持，維護(hù)案發(fā)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)秩序；

（四）積極配合公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦案件；

（五）查清基本案情，確定案件性質(zhì)，明確案件分類，總結(jié)發(fā)案原因，查找內(nèi)控管理存在的問(wèn)題；

（六）對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，提出意見和理由。

第二十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)或日常經(jīng)營(yíng)管理中，通過(guò)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察、巡視巡察等途徑，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)線索、主動(dòng)報(bào)案并及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)報(bào)送案件確認(rèn)報(bào)告的案件。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)外部舉報(bào)、外部信訪、外部投訴、外部審計(jì)、監(jiān)管檢查、輿情監(jiān)測(cè)等外部渠道發(fā)現(xiàn)的，不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件。

第二十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于案件確認(rèn)后四個(gè)月內(nèi)報(bào)送機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告，報(bào)送路徑與案件確認(rèn)報(bào)告一致。不能按期報(bào)送的，應(yīng)書面說(shuō)明延期理由，每次延期時(shí)間原則上不超過(guò)三個(gè)月。



第三節(jié) 業(yè)內(nèi)案件監(jiān)管督查



第二十九條 銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管督查階段應(yīng)開展以下工作：

（一）指導(dǎo)、督促并跟蹤銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好案件應(yīng)急處置與調(diào)查工作，及時(shí)掌握案件調(diào)查和偵辦情況，協(xié)調(diào)做好跨機(jī)構(gòu)資金核查，必要時(shí)可以直接調(diào)查或開展延伸調(diào)查。

（二）對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查。

（三）督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配合公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦案件。

（四）確定案件性質(zhì)、案件分類和涉案金額。

（五）根據(jù)案件情況組織轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。

（六）必要時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)作案手法和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提出監(jiān)管意見。銀保監(jiān)局發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門和機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)按照監(jiān)管權(quán)限，對(duì)案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)作出結(jié)論。

第三十條 派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于案件確認(rèn)后五個(gè)月內(nèi)逐級(jí)向銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門報(bào)送監(jiān)管督查報(bào)告，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門；不能按期報(bào)送的，應(yīng)書面說(shuō)明延期理由，每次延期時(shí)間原則上不超過(guò)三個(gè)月。



第四節(jié) 業(yè)內(nèi)案件內(nèi)部問(wèn)責(zé)



第三十一條 銀行保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部責(zé)任追究制度，報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。在機(jī)構(gòu)調(diào)查工作完成后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)案件責(zé)任人員作出責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)。內(nèi)部問(wèn)責(zé)方案應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限與銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或派出機(jī)構(gòu)溝通。

銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限指導(dǎo)、監(jiān)督銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部問(wèn)責(zé)工作。

第三十二條 內(nèi)部問(wèn)責(zé)工作由案發(fā)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)，案發(fā)機(jī)構(gòu)人員不得參與具體問(wèn)責(zé)工作，但案發(fā)機(jī)構(gòu)為法人總部的除外。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件的，由法人總部牽頭組織開展問(wèn)責(zé)工作。

第三十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)追究案發(fā)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對(duì)其上一級(jí)機(jī)構(gòu)相關(guān)條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

發(fā)生重大案件的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定外，還應(yīng)對(duì)其上一級(jí)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)相關(guān)條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人等進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)和層級(jí)不適用本條有關(guān)問(wèn)責(zé)要求的，法人總部應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況決定。

第三十四條 案件內(nèi)部問(wèn)責(zé)包括但不限于以下方式：

（一）警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除等紀(jì)律處分；

（二）罰款、扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等經(jīng)濟(jì)處理；

（三）通報(bào)批評(píng)、調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、用人單位單方解除勞動(dòng)合同等其他問(wèn)責(zé)方式。

案件問(wèn)責(zé)方式可以合并使用。應(yīng)予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問(wèn)責(zé)方式替代。

第三十五條 有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對(duì)案件責(zé)任人員從輕或減輕問(wèn)責(zé)：

（一）認(rèn)為上級(jí)的決定或命令有錯(cuò)誤，已向上級(jí)提出改正或撤銷意見，但上級(jí)仍要求其執(zhí)行的；

（二）符合第二十七條規(guī)定自查發(fā)現(xiàn)的案件的；

（三）積極配合案件調(diào)查，主動(dòng)采取有效措施，且消除或減輕危害后果的；

（四）受他人脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施的；

（五）其他可以從輕、減輕問(wèn)責(zé)的情形。

第三十六條 有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以免于追究案件責(zé)任人員的責(zé)任：

（一）因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險(xiǎn)措施可能造成的損害的；

（二）受他人脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施，且未造成損害的；

（三）在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達(dá)不同意意見且有證據(jù)予以證實(shí)的；

（四）違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的;

（五）其他可以免責(zé)的情形。

第三十七條 有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)案件責(zé)任人員從重問(wèn)責(zé)：

（一）發(fā)生重大案件的；

（二）對(duì)一年內(nèi)發(fā)生的兩起以上案件負(fù)有責(zé)任的；

（三）管理嚴(yán)重失職，內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（五）對(duì)違法違規(guī)事實(shí)或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時(shí)報(bào)告、制止、處理，導(dǎo)致案件發(fā)生或案件后果進(jìn)一步加重的；

（六）對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未采取整改措施或整改不到位，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）隱瞞案件事實(shí)或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)，抗拒、妨礙、不配合案件調(diào)查和處理的；

（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人實(shí)施威脅、恐嚇或打擊報(bào)復(fù)的；

（九）瞞報(bào)或多次遲報(bào)、漏報(bào)案件信息的；

（十）其他應(yīng)從重問(wèn)責(zé)的情形。

第三十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)離職人員對(duì)離職前的案件負(fù)有責(zé)任的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)做出責(zé)任認(rèn)定，并按照監(jiān)管權(quán)限報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門或派出機(jī)構(gòu)。該人員離職后仍在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)任職的，原任職單位應(yīng)將責(zé)任認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見送交離職人員現(xiàn)任職單位。



第五節(jié) 業(yè)內(nèi)案件行政處罰



第三十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限，及時(shí)對(duì)業(yè)內(nèi)案件開展立案調(diào)查，實(shí)施行政處罰。

銀保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的重大案件，由銀保監(jiān)局實(shí)施行政處罰。

第四十條 案件的行政處罰應(yīng)堅(jiān)持依法從嚴(yán)、過(guò)罰相當(dāng)原則，除對(duì)涉案機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為依法予以行政處罰外，還應(yīng)對(duì)案件責(zé)任人員予以行政處罰。

第四十一條 對(duì)涉及多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件，按照穿透原則，依法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。

第四十二條 有下列情形之一的，應(yīng)依法對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員從輕或減輕處罰：

（一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的情形。

對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，可以對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員從輕處罰。

違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

第四十三條 有下列情形之一的，應(yīng)依法對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員從重處罰：

（一）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，導(dǎo)致重大案件發(fā)生的；

（二）嚴(yán)重違反市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定，影響金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定的；

（三）嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的；

（四）拒絕或阻礙監(jiān)管執(zhí)法的；

（五）多次違法違規(guī)的；

（六）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的其他違法違規(guī)行為。



第六節(jié) 業(yè)內(nèi)案件審結(jié)



第四十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于案件確認(rèn)后八個(gè)月內(nèi)報(bào)送案件審結(jié)報(bào)告，報(bào)送路徑與案件確認(rèn)報(bào)告一致。不能按期報(bào)送的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明延期理由，每次延期時(shí)間原則上不超過(guò)三個(gè)月。

第四十五條 派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于案件確認(rèn)后一年內(nèi)逐級(jí)向銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門報(bào)送案件審結(jié)報(bào)告，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。不能按期報(bào)送的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明延期理由，每次延期時(shí)間原則上不超過(guò)三個(gè)月。

對(duì)作出不予立案調(diào)查決定或經(jīng)立案調(diào)查決定不予處罰的案件，應(yīng)在審結(jié)報(bào)告中予以明確。

第四十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)分別建立檔案，在案件處置工作結(jié)束后，將有關(guān)案卷材料立卷存檔。



第七節(jié) 業(yè)外案件處置要求



第四十七條 對(duì)符合重大案件定義的業(yè)外案件，參照業(yè)內(nèi)案件進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查和案件審結(jié)，必要時(shí)可以督導(dǎo)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)，開展行政處罰。



第五章 監(jiān)督管理



第四十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)案件制定整改方案，建立整改臺(tái)賬，明確整改措施，確定整改期限，落實(shí)整改責(zé)任。整改完成后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向案發(fā)機(jī)構(gòu)屬地派出機(jī)構(gòu)報(bào)告整改落實(shí)情況；銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人總部向銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)告整改落實(shí)情況，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門。

第四十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在對(duì)案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、償付能力評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃制定時(shí)，應(yīng)體現(xiàn)差異化監(jiān)管原則，綜合參考機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)案件發(fā)生、內(nèi)部問(wèn)責(zé)、整改落實(shí)和是否屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件等情況。

第五十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法開展案件管理工作。違反本辦法的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)予以處罰。

第五十一條 派出機(jī)構(gòu)違反本辦法，不及時(shí)報(bào)告轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件，或未按規(guī)定處置案件的，由上級(jí)單位責(zé)令其改正；造成重大不良后果或影響的，依據(jù)相關(guān)問(wèn)責(zé)和紀(jì)律處分規(guī)定，追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。

第五十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)保守案件管理過(guò)程中獲悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。對(duì)違反保密規(guī)定，造成重大不良影響的，應(yīng)依法處理。



第六章 附 則



第五十三條 本辦法所稱“案件責(zé)任人員”是指在違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)，負(fù)有責(zé)任的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人，以及對(duì)案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督等責(zé)任的人員。

本辦法所稱“違法違規(guī)行為”是指違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件中有關(guān)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為。

第五十四條 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村信用社省聯(lián)社履行轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件管理有關(guān)職責(zé)以及對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十五條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋，自2020年7月1日起施行。



附件：報(bào)告模板

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