中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）的通知



各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為進一步強化小微企業(yè)金融服務各項監(jiān)管政策的貫徹落實，督促和激勵商業(yè)銀行提升服務小微企業(yè)的質效，根據有關法律法規(guī)和國務院金融委統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

各級監(jiān)管部門應參照本辦法，對商業(yè)銀行2019年度的小微企業(yè)金融服務工作組織開展試評價，于2020年10月31日前完成。試評價工作具體要求另行通知。



中國銀保監(jiān)會

2020年6月29日





商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）



第一章 總 則



第一條 為全面科學評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作開展情況和成效，督促和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務小微企業(yè)的質效，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，結合銀保監(jiān)會關于推進銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務的監(jiān)管政策文件，制定本辦法。

第二條 做好小微企業(yè)金融服務是商業(yè)銀行服務實體經濟、實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要內涵。對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作開展監(jiān)管評價（以下簡稱小微金融監(jiān)管評價），應當堅持以下原則：

（一）定量與定性并行。為兼顧小微金融監(jiān)管評價的客觀性、全面性和靈活性，監(jiān)管評價要素中包括定量和定性兩大類指標。定量指標的總分值高于定性指標。

（二）總量與結構并重。通過小微金融監(jiān)管評價，持續(xù)推動小微企業(yè)金融服務供給總量穩(wěn)定增長的同時，引導不同類型的商業(yè)銀行深入開展差異化競爭，細分小微企業(yè)市場和融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務對象、內容的結構，擴大服務覆蓋面。

（三）激勵與約束并舉。小微金融監(jiān)管評價結果應當作為衡量該年度商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務情況的主要依據，與差異化監(jiān)管政策制定與執(zhí)行、現(xiàn)場檢查以及小微企業(yè)金融服務相關的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點和獎勵等工作有效聯(lián)動。

第三條 小微金融監(jiān)管評價的實施主體是銀保監(jiān)會及其派出機構。

第四條 本辦法適用于對在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行及農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社的小微金融監(jiān)管評價。對當年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農村商業(yè)銀行除外），監(jiān)管部門可參照本辦法對其小微企業(yè)金融服務情況進行試評價。

各銀保監(jiān)局可根據轄內實際情況，參照本辦法及附件《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價指標表》（以下簡稱《評價指標表》），自主決定是否對轄內村鎮(zhèn)銀行開展小微金融監(jiān)管評價。

開發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行應參照本辦法，結合自身業(yè)務特點和職能定位，認真貫徹落實相關監(jiān)管政策要求，積極改進完善本行向小微企業(yè)提供的金融服務。相關機構監(jiān)管部門和銀保監(jiān)局應參照本辦法，對開發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行小微企業(yè)金融服務工作加強督促指導。



第二章 評價體系



第五條 小微金融監(jiān)管評價體系由五部分評價要素構成，分別為：信貸投放情況、體制機制建設情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產品及服務創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。

各項評價要素下設若干評價指標。每項評價要素的得分通過對評價指標的打分，結合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

評價得分由五部分要素各自得分加總產生。定量指標依據計算結果得分（保留小數點后一位），定性指標最小計分單位為0.5分。

第六條 評價指標是評價要素的構成單元。指標具體內容及分值以《評價指標表》為準。

評價指標包含常規(guī)指標和加分指標兩類。常規(guī)指標與加分指標的合計得分為被評價銀行的最終得分。

第七條 常規(guī)指標的評價內容是小微企業(yè)金融服務中監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應當完成的考核目標、具體任務或必須遵守的監(jiān)管要求。

常規(guī)指標的分值以正向賦分為主，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分；部分指標對監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明令禁止商業(yè)銀行實施的行為，或監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應當實施但未能實施、情節(jié)嚴重的行為給予負向賦分，發(fā)生指標規(guī)定行為的，按具體情況扣分，未發(fā)生規(guī)定行為的不扣分。常規(guī)指標合計滿分100分。

第八條 加分指標的評價內容是小微企業(yè)金融服務中監(jiān)管政策明確引導、鼓勵、支持商業(yè)銀行發(fā)展或推進的工作。

加分指標分值為正向賦分，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分，合計滿分15分。

第九條 小微金融監(jiān)管評價結果根據得分劃分為四個評價等級。

評價得分在90分（含）以上者為一級；得分在[75,90）區(qū)間者為二級,其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級。

常規(guī)指標得分在60分以下者，當年評價結果等級直接判定為四級。

第十條 小微金融監(jiān)管評價結果等級對應的評價含義如下：

（一）評價結果為一級，表示商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務工作的重要性有充分的認識，戰(zhàn)略定位清晰，內部組織架構和機制體制健全，政策落實和制度保障有力，全面實現(xiàn)了各項監(jiān)管考核目標，面向小微企業(yè)的產品、業(yè)務、服務方式創(chuàng)新成效突出，經營服務行為基本規(guī)范。

（二）評價結果為二級，表示商業(yè)銀行從經營戰(zhàn)略、組織機構、內部機制體制等方面圍繞小微企業(yè)金融服務進行了專門的安排，較好地落實了政策要求，總體上實現(xiàn)了監(jiān)管考核目標，能夠針對小微企業(yè)融資特點開展產品、業(yè)務、服務方式創(chuàng)新，但工作還存在一些不足，需及時予以改進。

（三）評價結果為三級，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務的各項機制體制、產品、業(yè)務尚有欠缺，主動作為不足，存在部分監(jiān)管考核目標不達標、政策落實不得力的問題，亟需采取有針對性的改進措施。

（四）評價結果為四級，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作存在嚴重缺陷，未按照回歸本源、服務實體的要求落實相關政策，主要監(jiān)管考核目標不達標，沒有圍繞小微企業(yè)金融服務建立專門的機制體制、開發(fā)特色產品、改進業(yè)務流程，應當對該行小微企業(yè)金融服務工作進行全面檢視、切實整改，監(jiān)管部門必要時可采取相應的監(jiān)管措施。



第三章 評價機制



第十一條 小微金融監(jiān)管評價按年度進行，評價周期為當年1月1日至12月31日。

當年度小微金融監(jiān)管評價工作原則上應于次年4月30日前完成。

第十二條 小微金融監(jiān)管評價的對象以商業(yè)銀行法人為主。

銀保監(jiān)會負責組織、督導全國商業(yè)銀行小微金融監(jiān)管評價工作，并直接負責開展對大型銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評價工作。

各銀保監(jiān)局負責組織開展對轄內屬地監(jiān)管的城市商業(yè)銀行、民營銀行、農村中小銀行機構的小微金融監(jiān)管評價工作。

第十三條 銀保監(jiān)會、各銀保監(jiān)局應當建立小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制，具體負責對所管轄商業(yè)銀行的評價工作。協(xié)調機制由各級普惠金融職能部門牽頭，參與部門應當至少包括同級機構監(jiān)管部門、銀行檢查部門、統(tǒng)信部門、消費者權益保護職能部門。

銀保監(jiān)會普惠金融部負責對小微金融監(jiān)管評價的總體規(guī)劃、專業(yè)指導和督促核查。

各銀保監(jiān)局可根據工作需要，決定是否在轄內銀保監(jiān)分局建立小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制，并可參照本條第一款規(guī)定，自行確定分局層面相關協(xié)調機制的具體安排。

第十四條 各銀保監(jiān)局可根據轄內實際情況，決定是否對轄內的商業(yè)銀行分支機構開展小微金融監(jiān)管評價，并可參照本辦法及《評價指標表》制定具體評價標準。

銀保監(jiān)局按照前款規(guī)定對大型銀行、股份制銀行分支機構開展小微金融監(jiān)管評價的，應當將評價結果抄報銀保監(jiān)會普惠金融部及相應的機構監(jiān)管部門；對地方法人銀行的異地分支機構開展小微金融監(jiān)管評價的，應當將評價結果抄報該法人銀行屬地銀保監(jiān)局。

各級監(jiān)管部門應當加強對商業(yè)銀行分支機構小微企業(yè)金融服務情況的信息共享。地方法人銀行異地分支機構所在地銀保監(jiān)局應積極配合法人銀行屬地銀保監(jiān)局，向其通報分支機構在轄內服務小微企業(yè)的情況，提供必要信息。



第四章 評價流程



第十五條 小微金融監(jiān)管評價流程分為以下六個環(huán)節(jié)：銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復審、評價結果通報、檔案歸集。

第十六條 商業(yè)銀行應按照本辦法及《評價指標表》，對本行年度小微企業(yè)金融服務工作情況開展自評，并于次年2月底前向監(jiān)管部門書面報告自評結果。書面報告內容應當包括：自評等級，各項評價要素及指標得分，對每項評價指標得分的證明材料。

商業(yè)銀行應當高度重視、嚴肅對待自評工作，做到客觀、全面、證據充分。對于自評得分顯著高于小微金融監(jiān)管評價得分，且自評得分缺乏必要證據支持的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門可視情形在扣分要素中進行額外扣分。

商業(yè)銀行向監(jiān)管部門提交的自評證明材料，應當確保真實性。對于提交虛假證明材料、影響小微金融監(jiān)管評價結果的商業(yè)銀行，當次監(jiān)管評價結果應直接認定為四級。

《評價指標表》規(guī)定需作為評價參照值的監(jiān)管統(tǒng)計數據，各級監(jiān)管部門應在銀行自評工作開始前，以適當形式向相關商業(yè)銀行告知。

第十七條 監(jiān)管部門應當通過小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制，全面收集商業(yè)銀行相關信息，為監(jiān)管評價做好準備。監(jiān)管信息收集工作原則上由監(jiān)管初評牽頭部門或處室負責。信息收集內容及渠道包括：

（一）定量評價指標，原則上以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數據為準。

定量指標在銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中確無數據的，可通過監(jiān)管檢查報告、銀行內外部審計報告、銀行年報等材料獲取。

（二）定性評價指標，可從以下方面收集相關信息：

1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括且不限于內部制度文件、會議紀要、考核評價通報、內外部審計報告等）。

2.各級監(jiān)管部門開展的小微企業(yè)金融服務相關調研、督導、督查、暗訪中反映的、經監(jiān)管部門核查屬實的情況。

3.各級監(jiān)管部門接到的有關小微企業(yè)金融服務的信訪、舉報、投訴等、經核查屬實的情況。

4.其他國家機關開展的有關小微企業(yè)金融服務的外部審計、檢查、處罰等情況。

5.在前述材料的基礎上，通過現(xiàn)場走訪、抽查、監(jiān)管會談等途徑進一步掌握的情況。

第十八條 監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結果，并結合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務有關情況，開展監(jiān)管初評。

大型銀行、股份制銀行的監(jiān)管初評，由銀保監(jiān)會普惠金融部牽頭，按照小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制實施。城市商業(yè)銀行、民營銀行、農村中小銀行機構的監(jiān)管初評，由屬地銀保監(jiān)局根據內部小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制具體情況，指定普惠金融職能部門牽頭實施。

初評人員應當對照《評價指標表》，逐項填寫商業(yè)銀行得分情況及評分依據，并保存好相應的工作底稿和證明材料。初評人員可根據評價工作需要，參照第十七條規(guī)定，補充收集相關信息。屬于必須由商業(yè)銀行提交證明材料的評價指標，可要求商業(yè)銀行補充提交證明材料，商業(yè)銀行不愿或不能按要求提供的，相關指標應直接判定為最低分值。

第十九條 在初評基礎上，監(jiān)管部門應當對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作進行復審。

監(jiān)管復審工作應當成立專門小組負責。大型銀行、股份制銀行的監(jiān)管復審，由銀保監(jiān)會普惠金融部主要負責同志擔任復審小組組長。普惠金融部負責具體組織，按照銀保監(jiān)會機關小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制開展工作。城市商業(yè)銀行、民營銀行、農村中小銀行的監(jiān)管復審小組，由屬地銀保監(jiān)局分管普惠金融工作的負責同志擔任小組長，銀保監(jiān)局普惠金融處室具體負責組織，按照本局小微金融監(jiān)管評價協(xié)調機制實施。

復審人員可視實際情況，要求商業(yè)銀行補充提交證明材料，或請初評人員對打分依據進行補充說明。初評等級為一級或四級的商業(yè)銀行，應當作為復審重點關注對象。對于各項要素及指標的評價得分，復審結果高于初評結果的，應當逐一書面闡明理由。

第二十條 監(jiān)管復審小組形成復審評價結果后，應提請本級監(jiān)管部門主要負責同志審核。審核批準后的結果，即為小微金融監(jiān)管評價最終結果。

第二十一條 小微金融監(jiān)管評價結果形成后，監(jiān)管部門應及時向被考核的商業(yè)銀行通報。

第二十二條 年度小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價工作結束后，各級普惠金融職能部門應做好相關文件及證明材料的歸檔工作。

第二十三條 各銀保監(jiān)局應于次年5月10日前匯總形成轄內商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評價結果，書面報送銀保監(jiān)會。書面報告應附轄內商業(yè)銀行監(jiān)管評價結果明細，對評價結果為一級或四級的商業(yè)銀行，應專門說明評價依據。

銀保監(jiān)會應于次年5月31日前匯總形成全國商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評價結果。匯總工作由銀保監(jiān)會普惠金融部負責。



第五章 評價結果運用



第二十四條 小微金融監(jiān)管評價結果應當通過以下方式運用：

（一）在對單家商業(yè)銀行的監(jiān)管通報中，專題通報評價結果。

（二）將單家商業(yè)銀行評價結果抄送有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等相關上級機構。

（三）將轄內商業(yè)銀行總體評價結果抄送人民銀行同級機構，并根據工作需要，以適當形式全轄通報。

（四）小微企業(yè)金融服務相關的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵，應當將評價結果作為主要依據，監(jiān)管部門應當優(yōu)先選擇或推薦評價結果為一級或二A級的商業(yè)銀行。

（五）評價結果為三級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門應要求其提出針對性的改進措施，并加強監(jiān)管督導。

（六）評價結果為四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門應專題約談其主要負責人，責令限時制定專項整改方案，并跟蹤督促評估其后續(xù)落實情況。

（七）評價結果為四級，或小微企業(yè)信貸投放、監(jiān)管政策落實、監(jiān)管督導檢查等評價要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關現(xiàn)場檢查立項中應作為重點檢查對象。

對當年新成立商業(yè)銀行開展監(jiān)管試評價的，評價結果可不按前款要求運用。

商業(yè)銀行應當將評價結果作為對小微金融業(yè)務條線績效考核的重要參數，并主動公開評價結果，接受社會公眾監(jiān)督。

第二十五條 監(jiān)管部門責令商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務專項整改的，在下一年度的小微金融監(jiān)管評價中，應當重點關注其整改落實情況。

對于違反銀保監(jiān)會相關規(guī)定，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評價時仍無明顯整改效果的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，區(qū)別情形，對其采取暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務等監(jiān)管措施。

第二十六條 各銀保監(jiān)局可根據相關監(jiān)管法規(guī)，結合轄內實踐，積極探索創(chuàng)新小微金融監(jiān)管評價與普惠金融工作機制及其他監(jiān)管措施的聯(lián)動，進一步豐富監(jiān)管工具箱，完善監(jiān)管激勵和約束手段，強化監(jiān)管評價結果對轄內商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務水平的導向作用。

第二十七條 各級監(jiān)管部門應將小微金融監(jiān)管評價與對小微企業(yè)金融服務的日常監(jiān)管工作充分結合。在按年度開展監(jiān)管評價的同時，應繼續(xù)做實對商業(yè)銀行的數據監(jiān)測、業(yè)務督促、政策調研、監(jiān)督檢查等工作。

監(jiān)管部門應當依據監(jiān)管評價結果及各項評價要素和指標的具體得分情況，分行施策，精準發(fā)力，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作確定督導、推動、檢查的重點。



第六章 附 則



第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作的正式監(jiān)管評價，從2020年度開始。

第二十九條 本辦法所稱小微企業(yè)貸款，除特別注明或限定外，均為商業(yè)銀行向符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定的小型企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向個體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放的經營性貸款。

本辦法所稱普惠型小微企業(yè)貸款，為商業(yè)銀行發(fā)放的單戶授信總額在1000萬元（含）以下的小微企業(yè)貸款。

第三十條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

對《評價指標表》中包含階段性監(jiān)管考核要求的評價指標，銀保監(jiān)會適時制定規(guī)范性文件，明確指標內容及適用期限。

第三十一條 銀保監(jiān)會根據小微企業(yè)金融服務有關政策法規(guī)要求，定期檢視、適時修訂完善本辦法，推進小微金融監(jiān)管評價長效化、系統(tǒng)化、制度化。

銀保監(jiān)會普惠金融部在每年開展小微金融監(jiān)管評價前，可根據小微企業(yè)金融服務有關政策法規(guī)最新要求和實踐需要，牽頭對《評價指標表》中具體指標內容及分值權重作必要和適當的調整。

第三十二條 各銀保監(jiān)局按照本辦法規(guī)定，可結合轄內情況，就小微金融監(jiān)管評價工作的具體協(xié)調機制和流程制定細則，報送銀保監(jiān)會普惠金融部備案。





附件信息:
商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價指標表.xls