最高人民法院

最高人民法院關于修改《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的決定


　　《最高人民法院關于修改〈關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》已于2020年8月18日由最高人民法院審判委員會第1809次會議通過，現(xiàn)予公布，自2020年8月20日起施行。

　　最高人民法院
　　2020年8月19日

法釋〔2020〕6號

最高人民法院關于修改《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的決定

（2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議通過，自2020年8月20日起施行）

　　根據(jù)審判實踐需要，經(jīng)最高人民法院審判委員會第1809次會議決定，對《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》作如下修改：
　　一、將第一條修改為：
　　“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。
　　經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關金融業(yè)務引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。”
　　二、將第二條修改為：
　　“出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應當提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據(jù)。
　　當事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。”
　　三、將第三條修改為：
　　“借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同相關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。”
　　四、將第五條修改為：
　　“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。
　　公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資等犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。”
　　五、將第七條修改為：
　　“民間借貸糾紛的基本案件事實必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應當裁定中止訴訟。”
　　六、將第九條修改為：
　　“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：
　　（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；
　　（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；
　　（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；
　　（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；
　　（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。”
　　七、將第十一條修改為：
　　“法人之間、非法人組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。”
　　八、將第十二條修改為：
　　“法人或者非法人組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。”
　　九、將第十三條修改為：
　　“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的裁判認定構(gòu)成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當依據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。
　　擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據(jù)民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。”
　　十、將第十四條修改為：
　　“具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
　　（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；
　　（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
　　（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；
　　（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
　　（五）違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；
　　（六）違背公序良俗的。”
　　十一、將第十六條修改為：
　　“原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，被告應當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應證據(jù)證明其主張后，原告仍應就借貸關系的存續(xù)承擔舉證責任。
　　被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥�間的交易方式、交易習慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。”
　　十二、將第十七條修改為：
　　“原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務的，被告應當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應證據(jù)證明其主張后，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證責任。”
　　十三、將第十八條修改為：
　　“依據(jù)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定，負有舉證責任的原告無正當理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實的，人民法院對原告主張的事實不予認定。”
　　十四、將第十九條修改為：
　　“人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經(jīng)濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：
　　（一）出借人明顯不具備出借能力；
　　（二）出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理；
　　（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；
　　（四）當事人雙方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；
　　（五）當事人無正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；
　　（六）當事人雙方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；
　　（七）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議；
　　（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形；
　　（九）當事人不正當放棄權(quán)利；
　　（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。”
　　十五、將第二十條修改為：
　　“經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準許，并應當依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請求。
　　訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應當依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應當移送有管轄權(quán)的司法機關追究刑事責任。
　　單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應當對該單位進行罰款，并可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應當移送有管轄權(quán)的司法機關追究刑事責任。”
　　十六、將第二十一條修改為：
　　“他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽名或者蓋章，但是未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。”
　　十七、將第二十三條修改為：
　　“法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，有證據(jù)證明所借款項系法定代表人或者負責人個人使用，出借人請求將法定代表人或者負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予準許。
　　法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以個人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項用于單位生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求單位與個人共同承擔責任的，人民法院應予支持。”
　　十八、將第二十四條修改為：
　　“當事人以訂立買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理。當事人根據(jù)法庭審理情況變更訴訟請求的，人民法院應當準許。
　　按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或者補償。”
　　十九、將第二十五條修改為：
　　“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。
　　自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞健⒔灰琢晳T、市場報價利率等因素確定利息。”
　　二十、將第二十六條修改為：
　　“出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
　　前款所稱‘一年期貸款市場報價利率’，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。”
　　二十一、將第二十八條修改為：
　　“借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認定為后期借款本金。超過部分的利息，不應認定為后期借款本金。
　　按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。”
　　二十二、將第二十九條修改為：
　　“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。
　　未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
　　（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起承擔逾期還款違約責任的，人民法院應予支持；
　　（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。”
　　二十三、將第三十條修改為：
　　“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。”
　　二十四、將第三十一條刪除。
　　二十五、將第三十二條改為第三十一條，修改為：
　　“借款人可以提前償還借款，但是當事人另有約定的除外。
　　借款人提前償還借款并主張按照實際借款期限計算利息的，人民法院應予支持。”
　　二十六、將第三十三條改為第三十二條，修改為：
　　“本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。
　　借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限。
　　本規(guī)定施行后，最高人民法院以前作出的相關司法解釋與本解釋不一致的，以本解釋為準。”
　　本決定自2020年8月20日起施行。