中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕43號(hào)


《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》已于2021年6月8日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)2021年第7次委務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。


中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

2021年9月30日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）


銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）


第一章 總則



第一條 為加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，規(guī)范大股東行為，保護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及利益相關(guān)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司（以下統(tǒng)稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）。

第三條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東，是指符合下列條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東：

（一）持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán)的；

（二）持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)的；

（三）實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多，且持股比例不低于5%的（含持股數(shù)量相同的股東）；

（四）提名董事兩名以上的；

（五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)認(rèn)為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有控制性影響的；

（六）中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。持股比例合計(jì)符合上述要求的，對(duì)相關(guān)股東均視為大股東管理。

第四條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的行為進(jìn)行監(jiān)管。



第二章 持股行為



第五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)充分了解銀行業(yè)或保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及大股東的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資本約束，保持杠桿水平適度，科學(xué)布局對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資，確保投資行為與自身資本規(guī)模、持續(xù)出資能力、經(jīng)營(yíng)管理水平相適應(yīng)，投資入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管要求。

第七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)使用來源合法的自有資金入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東取得股權(quán)，并報(bào)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批、備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)說明資金來源，積極配合銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資金來源的審查。

第八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。

第九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間不得直接或間接交叉持股，國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的除外。

第十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。對(duì)信托公司、特定類型金融機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東不得以所持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)為股東自身及其關(guān)聯(lián)方以外的債務(wù)提供擔(dān)保，不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)告知其所持股權(quán)的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在公司年報(bào)中予以披露。

第十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的；應(yīng)當(dāng)維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定，在股權(quán)限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)，司法裁定、行政劃撥或銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外。



第三章 治理行為



第十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程履職盡責(zé)，合法、有效參與公司治理，嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利。

第十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立健全、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。

第十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)通過公司治理程序正當(dāng)行使股東權(quán)利，維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁違規(guī)通過下列方式對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的情形除外：

（一）對(duì)股東（大）會(huì)和董事會(huì)決議設(shè)置前置批準(zhǔn)程序；

（二）干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員的正常選聘程序，或越過股東（大）會(huì)、董事會(huì)直接任免工作人員；

（三）干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和其他工作人員的績(jī)效評(píng)價(jià)；

（四）干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)決策程序；

（五）干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)核算、資金調(diào)動(dòng)、資產(chǎn)管理和費(fèi)用管理等財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)活動(dòng)；

（六）向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下達(dá)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或指令；

（七）要求銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；

（八）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者資金運(yùn)用；

（九）以其他形式干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。

第十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東可以委托代理人參加股東（大）會(huì)，但代理人不得為股東自身及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、所提名董事和監(jiān)事以外的人員。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東不得接受非關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的委托參加股東（大）會(huì)。

第十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東為股權(quán)投資基金等機(jī)構(gòu)投資者的，應(yīng)當(dāng)向所持股權(quán)的最終受益人及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)披露其對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理及投票政策，包括決定使用投票權(quán)的相關(guān)程序。

第十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)審慎行使對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事的提名權(quán)，確保提名人選符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。鼓勵(lì)大股東通過市場(chǎng)化方式選聘擬提名董事的候選人，不斷提高董事的專業(yè)水平。

第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東提名的董事應(yīng)當(dāng)基于專業(yè)判斷獨(dú)立履職，公平對(duì)待所有股東，應(yīng)當(dāng)以維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整體利益最大化為原則進(jìn)行獨(dú)立、專業(yè)、客觀決策，并對(duì)所作決策依法承擔(dān)責(zé)任，不得損害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

第十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東及其所在企業(yè)集團(tuán)的工作人員，原則上不得兼任銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。獨(dú)資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門認(rèn)定處于風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)期的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及大股東為中管金融企業(yè)的除外。

第二十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)其提名的董事和監(jiān)事的履職監(jiān)督，對(duì)不能有效履職的人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)章程規(guī)定和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。



第四章 交易行為



第二十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，確保與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間交易的透明性和公允性。

第二十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東嚴(yán)禁通過下列方式與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的影響力獲取不正當(dāng)利益：

（一）以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件獲取貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、債券投資、特定目的載體投資等銀行授信；

（二）以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展資金運(yùn)用業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（三）通過借款、擔(dān)保等方式，非法占用、支配銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金或其他權(quán)益；

（四）由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)不合理的或應(yīng)由大股東及其關(guān)聯(lián)方承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用；

（五）以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件購(gòu)買、租賃銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，或?qū)⒘淤|(zhì)資產(chǎn)出售、租賃給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

（六）無償或以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件使用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的無形資產(chǎn)，或向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收取過高的無形資產(chǎn)使用費(fèi)；

（七）利用大股東地位，謀取屬于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)會(huì)；

（八）利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的未公開信息或商業(yè)秘密謀取利益；

（九）以其他方式開展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易或獲取不正當(dāng)利益。

第二十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性，嚴(yán)禁通過掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。鼓勵(lì)大股東減少與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第二十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東及其關(guān)聯(lián)方與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求配合提供相關(guān)材料，由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)告和披露。

第二十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)配合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)統(tǒng)計(jì)關(guān)聯(lián)交易累計(jì)金額，監(jiān)測(cè)是否符合關(guān)聯(lián)交易集中度的有關(guān)規(guī)定，定期向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供與其開展關(guān)聯(lián)交易的總體情況，并根據(jù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的預(yù)警提示及時(shí)采取相應(yīng)措施。

第二十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東非公開發(fā)行債券的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其提供擔(dān)保，不得直接或通過金融產(chǎn)品購(gòu)買。



第五章 責(zé)任義務(wù)



第二十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定、政策，嚴(yán)格自我約束，踐行誠(chéng)信原則，善意行使大股東權(quán)利，不得利用大股東地位損害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

第二十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)積極配合開展風(fēng)險(xiǎn)處置，嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施和要求，主動(dòng)維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，依法承擔(dān)股東責(zé)任和義務(wù)。

第二十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管部門采取的有關(guān)措施，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)監(jiān)管要求。

第三十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)，制定并完善內(nèi)部工作程序，明確信息報(bào)送的范圍、內(nèi)容、審核程序、責(zé)任部門等，保證信息報(bào)送及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

第三十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)積極配合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)社會(huì)正向輿論，維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)品牌形象。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東監(jiān)測(cè)到與其有關(guān)的、對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能產(chǎn)生重大影響的報(bào)道或者傳聞時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)相關(guān)事項(xiàng)。

第三十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其所持股的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同其他小額貸款公司、擔(dān)保公司等非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離，不得利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行不當(dāng)宣傳，嚴(yán)禁混淆持牌與非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品和服務(wù)，或放大非持牌金融機(jī)構(gòu)信用，謀取不當(dāng)利益。

第三十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)編制實(shí)施資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本需求與資本補(bǔ)充能力相匹配，保障銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

第三十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多渠道、可持續(xù)補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本時(shí)，如銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法通過增資以外的方式補(bǔ)充資本，大股東應(yīng)當(dāng)履行資本補(bǔ)充義務(wù)，不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東或投資人采取合理方案增資。

第三十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在下列情形之一的，大股東應(yīng)支持其減少或不進(jìn)行現(xiàn)金分紅：

（一）資本充足率不符合監(jiān)管要求或償付能力不達(dá)標(biāo)的；

（二）公司治理評(píng)估結(jié)果低于C級(jí)或監(jiān)管評(píng)級(jí)低于3級(jí)的；

（三）貸款損失準(zhǔn)備低于監(jiān)管要求或不良貸款率顯著高于行業(yè)平均水平的；

（四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)情形的；

（五）銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為不應(yīng)分紅的其他情形。

第三十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，就有關(guān)責(zé)任義務(wù)出具書面承諾，并積極履行承諾事項(xiàng)。大股東出具虛假承諾或未履行承諾事項(xiàng)的，銀保監(jiān)會(huì)可以約談銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、大股東及其他相關(guān)人員，并在商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司股權(quán)管理不良記錄中予以記錄。

第三十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)支持全體股東，特別是中小股東就行使股東權(quán)利等有關(guān)事宜開展正當(dāng)溝通協(xié)商，協(xié)調(diào)配合中小股東依法行使知情權(quán)或質(zhì)詢權(quán)等法定權(quán)利。

第三十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)支持中小股東獲得有效參加股東（大）會(huì)和投票的機(jī)會(huì)，不得阻撓或指使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)阻撓中小股東參加股東（大）會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東（大）會(huì)設(shè)置其他障礙。

第三十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)關(guān)注其他股東行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)的有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)存在損害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益或其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定及時(shí)采取相應(yīng)措施，并向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。



第六章 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)



第四十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，并承擔(dān)股權(quán)管理的最終責(zé)任。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)是處理銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)事務(wù)的第一責(zé)任人。董事會(huì)秘書協(xié)助董事長(zhǎng)工作，是處理股權(quán)事務(wù)的直接責(zé)任人。

第四十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理，重點(diǎn)關(guān)注大股東行為，發(fā)現(xiàn)大股東及其實(shí)際控制人存在涉及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施防止違規(guī)情形加劇，并及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，采取隔離股權(quán)、資產(chǎn)、債務(wù)、管理、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)和人員等審慎措施，實(shí)現(xiàn)與大股東的各自獨(dú)立核算和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，切實(shí)防范利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)傳染。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十三條 鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定大股東權(quán)利義務(wù)清單和負(fù)面行為清單。

權(quán)利義務(wù)清單應(yīng)當(dāng)明確大股東依法享有的股東權(quán)利和應(yīng)當(dāng)履行的責(zé)任義務(wù)；負(fù)面行為清單應(yīng)當(dāng)明確大股東不得利用股東地位開展的違規(guī)行為，以及存在違規(guī)行為時(shí)，將承擔(dān)的法律責(zé)任和可能面臨的監(jiān)管處罰。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管政策及時(shí)更新權(quán)利義務(wù)清單和負(fù)面行為清單，充分運(yùn)用公司章程，督促引導(dǎo)大股東嚴(yán)格依法依規(guī)行使股東權(quán)利，積極主動(dòng)履行責(zé)任義務(wù)。

第四十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大股東信息檔案，記錄和管理大股東的相關(guān)信息，并通過詢問股東、查詢公開信息等方式，至少每半年一次，核實(shí)掌握大股東的控制權(quán)情況、與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他股東間的關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)情況、所持股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)情況，如發(fā)生變化，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)告和披露相關(guān)信息。

第四十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)至少每年一次，就大股東資質(zhì)情況、財(cái)務(wù)狀況、所持股權(quán)情況、上一年度關(guān)聯(lián)交易情況、行使股東權(quán)利情況、履行責(zé)任義務(wù)和承諾情況、落實(shí)公司章程和協(xié)議條款情況、遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定情況進(jìn)行評(píng)估，并在股東（大）會(huì)上或通過書面文件進(jìn)行通報(bào)，同時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)大股東進(jìn)行評(píng)估時(shí)，可按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)其他需要評(píng)估的股東進(jìn)行同步評(píng)估，相關(guān)評(píng)估報(bào)告可合并報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

第四十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在不涉及商業(yè)秘密的前提下，可以定期通報(bào)機(jī)構(gòu)的治理情況、經(jīng)營(yíng)情況和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，更好地保障中小股東、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事、普通員工和金融消費(fèi)者等利益相關(guān)方的知情權(quán)、質(zhì)詢權(quán)等相關(guān)權(quán)利，鼓勵(lì)上述各利益相關(guān)方對(duì)大股東不當(dāng)干預(yù)行為開展監(jiān)督。

第四十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東濫用股東權(quán)利，給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成損失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》第二十條規(guī)定，要求大股東承擔(dān)賠償責(zé)任。大股東拒不配合承擔(dān)賠償責(zé)任的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取有關(guān)措施，維護(hù)自身權(quán)益，并將相關(guān)情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。



第七章 監(jiān)督管理



第四十八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的穿透監(jiān)管和審查，對(duì)涉及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為依法采取監(jiān)管措施。

第四十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可責(zé)令限期改正，并視情況采取約談大股東及相關(guān)人員、公開質(zhì)詢、公開譴責(zé)、向其上級(jí)主管單位通報(bào)等措施。

第五十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東或其控股股東、實(shí)際控制人違反本辦法第七條、第八條、第十四條規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法限制其股東（大）會(huì)召開請(qǐng)求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。

第五十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東及其關(guān)聯(lián)方利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益，危及資本充足率或償付能力的，銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取措施，限制或禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與違規(guī)股東及其關(guān)聯(lián)方開展關(guān)聯(lián)交易，防止進(jìn)一步損害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益。

第五十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可責(zé)令限期改正，并根據(jù)違規(guī)情形調(diào)整銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)估結(jié)果、監(jiān)管評(píng)級(jí)或采取其他監(jiān)管措施。

第五十三條 對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其大股東違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任或未履職盡責(zé)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可采取以下措施，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）監(jiān)管談話或責(zé)令整改；

（二）行業(yè)警示通報(bào)或公開譴責(zé)；

（三）責(zé)令銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照公司規(guī)定給予紀(jì)律處分、警告、罰款或調(diào)整職務(wù)；

（四）按管理權(quán)限通報(bào)其組織部門及紀(jì)檢監(jiān)察部門。

第五十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東及其控股股東、實(shí)際控制人違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及時(shí)采取措施，并在商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司股權(quán)管理不良記錄中及時(shí)、準(zhǔn)確、完整記錄。對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重且社會(huì)影響特別惡劣的大股東，銀保監(jiān)會(huì)依法予以處罰并視情形向社會(huì)公開通報(bào)。



第八章 附則



第五十五條 銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，參照適用本辦法。法律法規(guī)及監(jiān)管制度另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

法律法規(guī)、監(jiān)管制度及國(guó)有金融企業(yè)股權(quán)管理對(duì)國(guó)家財(cái)政部門、國(guó)務(wù)院授權(quán)投資機(jī)構(gòu)、受財(cái)政部門委托管理國(guó)有金融資本的其他部門和機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、外資法人機(jī)構(gòu)以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融控股公司作為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十六條 本辦法所稱“以上”包括本數(shù)，“超過”“低于”不包括本數(shù)。

第五十七條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條 本辦法自公布之日起施行。