| |
|
|
公告信息 |
|
|
|
|
|
|
| 成功案例 |
|
追索欠款的捷徑、免減保證責(zé)任的依據(jù)
一個(gè)典型擔(dān)保借款糾紛案的經(jīng)典分析
康達(dá)青島律師事務(wù)所 湯書國(guó)律師
聯(lián)系電話：0532—5026188—311 13780660618
地址：青島市香港中路12號(hào)豐合廣場(chǎng)C區(qū)2層
案情：
2001年7月20日，山東某國(guó)際貿(mào)易公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)際貿(mào)易公司”）向深圳發(fā)展銀行某分行（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）借款一億元人民幣，借款期兩年，借款用途為某項(xiàng)目專用貸款，青島某進(jìn)出口公司（以下簡(jiǎn)稱“進(jìn)出口公司”）為保證人，保證方式為連帶保證，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易公司將價(jià)值2000萬(wàn)元的房產(chǎn)抵押給銀行，借款期滿后，國(guó)際貿(mào)易公司未還款，銀行起訴至法院，要求國(guó)際貿(mào)易公司還款，進(jìn)出口公司承擔(dān)連帶責(zé)任。國(guó)際貿(mào)易公司的抵押房產(chǎn)在抵押登記后因另一項(xiàng)債務(wù)被法院依法查封。
問(wèn)題：
一、 銀行追索欠款的法律途徑有哪些？
二、 保證人進(jìn)出口公司在哪些情況下可以免除保證責(zé)任、減少保證責(zé)任？
一 銀行追索欠款的法律途徑
1、 銀行可以起訴國(guó)際貿(mào)易公司、進(jìn)出口公司，要求國(guó)際貿(mào)易公司償還欠款，要求進(jìn)出口公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任。國(guó)際貿(mào)易公司的抵押房產(chǎn)雖因另一項(xiàng)債務(wù)被法院查封，但銀行仍可以優(yōu)先于申請(qǐng)查封方要求法院執(zhí)行該抵押房產(chǎn)，因?yàn)椴榉庵皇潜Ｈ胧痪哂袃?yōu)先受償性，而抵押則是擔(dān)保物權(quán)，具有優(yōu)先受償性，在執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，抵押、質(zhì)押等擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先于申請(qǐng)查封方。
2、 實(shí)務(wù)中，借款人經(jīng)常到期無(wú)力償還債務(wù)，或是用各種手段逃避債務(wù)，怎麼辦？針對(duì)這種情況，需要我們充分、巧妙地運(yùn)用各種法律技巧，歸納起來(lái)有以下幾點(diǎn)：
（1）代位權(quán)的行使。根據(jù)法律規(guī)定，可以調(diào)查國(guó)際貿(mào)易公司有無(wú)未行使的到期債權(quán)，比如某房地產(chǎn)開發(fā)公司欠付國(guó)際貿(mào)易公司一筆款項(xiàng)已到期，國(guó)際貿(mào)易公司為規(guī)避銀行債務(wù)，故意不及時(shí)向自己的債務(wù)人房地產(chǎn)開發(fā)公司索要欠款，這時(shí)銀行可以提起訴訟，要求該房地產(chǎn)開發(fā)公司將本應(yīng)還給國(guó)際貿(mào)易公司的欠款直接支付給銀行。
（2）撤銷權(quán)的行使。根據(jù)法律規(guī)定，銀行可以調(diào)查國(guó)際貿(mào)易公司是否存在以下幾個(gè)情形：
A. 某公司欠國(guó)際貿(mào)易公司一筆款項(xiàng)，還款期已到，國(guó)際貿(mào)易公司為逃避銀行債務(wù)，放棄了向某公司追討欠款；
B. 國(guó)際貿(mào)易公司為逃避銀行債務(wù)，無(wú)償將公司財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給某公司；
C. 國(guó)際貿(mào)易公司為逃避銀行債務(wù)，將公司財(cái)產(chǎn)以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓，侵犯了債權(quán)人-銀行的利益，并且買受人知道前述情形的。
存在以上任一情形，銀行均可以提起訴訟，請(qǐng)求法院撤銷國(guó)際貿(mào)易公司的上述行為，使上述財(cái)產(chǎn)回歸到國(guó)際貿(mào)易公司名下，以便于銀行行使債權(quán)、追討欠款。
（3）“公司法人格否認(rèn)”原則的適用。實(shí)務(wù)中，經(jīng)常存在如下情形：集團(tuán)公司控股許多子公司，各子公司在法律上都是獨(dú)立法人，各自承擔(dān)法律責(zé)任，但實(shí)際運(yùn)作中時(shí)有發(fā)生子公司完全或主要被集團(tuán)公司控制，失卻了獨(dú)立法人格，比如，子公司在人事任免、財(cái)務(wù)管理、對(duì)外投資等方面直接由集團(tuán)公司決定，子公司在財(cái)產(chǎn)支配上缺乏法人應(yīng)有的獨(dú)立性，以及集團(tuán)公司經(jīng)常無(wú)償或明顯低價(jià)受讓子公司的財(cái)產(chǎn)，存在此類情形，則債權(quán)人可以向法院提起訴訟，要求集團(tuán)公司對(duì)子公司的債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。由于我國(guó)現(xiàn)行公司法并未確立公司法人格否認(rèn)原則，根據(jù)已有的勝訴判例，債權(quán)人可以以集團(tuán)公司“違背誠(chéng)實(shí)信用原則”這一民商法的基本原則提起訴訟，以更加有效地追索欠款、實(shí)現(xiàn)債權(quán)。另外，根據(jù)最新立法信息，我國(guó)公司法修改稿（將于年內(nèi)通過(guò)）已將公司法人格否認(rèn)原理載入，新的公司法頒布后，依據(jù)這一原理追索欠款的法律依據(jù)將更加直接。
二 保證人進(jìn)出口公司在何種情形下可以要求法院減輕或免除擔(dān)保責(zé)任？
1、 進(jìn)出口公司在以下情形可以要求法院減輕擔(dān)保責(zé)任
(1) 國(guó)際貿(mào)易公司提供了抵押房產(chǎn)，保證人進(jìn)出口公司可以要求先行以國(guó)際貿(mào)易公司的抵押房產(chǎn)償還債務(wù)，而后對(duì)國(guó)際貿(mào)易公司剩余債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任（即優(yōu)先行使債務(wù)人提供的物權(quán)擔(dān)保）；如果抵押的房產(chǎn)不是國(guó)際貿(mào)易公司提供的，則保證人不能要求先行以抵押房產(chǎn)償還債務(wù)，而應(yīng)由銀行自行選擇哪一方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；
(2) 借款合同無(wú)效而導(dǎo)致保證合同無(wú)效，保證人進(jìn)出口公司有過(guò)錯(cuò)的，保證人進(jìn)出口公司承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人國(guó)際貿(mào)易公司不能清償部分的三分之一；
(3) 等等。
2、 若存在以下情形，進(jìn)出口公司可以要求免除擔(dān)保責(zé)任：
(1) 國(guó)際貿(mào)易公司與銀行借新貸還舊貸，而未告知保證人進(jìn)出口公司，新貸與舊貸系同一保證人的除外；
(2) 國(guó)際貿(mào)易公司或銀行在保證人進(jìn)出口公司提供擔(dān)保事宜上，存在對(duì)進(jìn)出口公司欺詐或脅迫的行為，并且銀行知道或應(yīng)當(dāng)知道該行為；
(3) 國(guó)際貿(mào)易公司變更借款用途，銀行知道該情形仍放款或未提出異議的；
(4) 借款合同無(wú)效導(dǎo)致保證合同無(wú)效，并且保證人進(jìn)出口公司對(duì)此無(wú)過(guò)錯(cuò)的；
3、若國(guó)際貿(mào)易公司與銀行協(xié)商變更借款合同有關(guān)內(nèi)容或轉(zhuǎn)讓債權(quán)或債務(wù)，未經(jīng)保證人進(jìn)出口公司書面同意，則需要具體分析變更的內(nèi)容，判斷保證人進(jìn)出口公司免責(zé)、減責(zé)的可能性及幅度。
|
|
|
|
|
