[ 姚志陽 ]——(2004-1-9) / 已閱29234次
建立社會主義市場經濟下的信用體系的思考
姚志陽
提綱：
一、信用和市場經濟的關系。
二、建立社會主義市場經濟下的信用體系的必要性。
1、從一起糾紛看誠信缺失。
2、中國的信用狀況。
3、誠信危機的成因。
三、為信用社會打造法律基礎。
1、信用是一種權利。
2、建立個人破產制度，遏制失信。
3、信用共享呼喚法律基礎。
4、完善個人信用制度。
5、完善與消費信貸有關的法律、法規。
6、促成信用開放與共享。
四、建立信用體系的內容。
1、加強市場主體——企業的信用建設。
2、建立健全個人信用體系。
3、健全各類中介機構的信用體系。
4、強化政府信用的導向作用。
信用是一切道德的基礎和根本，是一個社會賴以生存和發展的基石。會影響社會經濟的快速、持續發展。培養公民的誠信品德是事關社會主義市場經濟能否推進的重大問題。
市場經濟是信用經濟。在市場經濟條件下信用誠信問題之所以重要，是因為它是一種無形的資源，能產生現實生產力，轉化成有形的財富。誠實守信，是市場經濟的內在要求，也是現代文明的基石，它關系著個人的生存與國家的發展，輕視不得。
一、信用和市場經濟的關系
信用是人類文明的果實。它體現了最根本的法律關系和社會關系，體現了市場經濟必備的道德理念與法律意識，它是整個社會交往賴以維系和發展的基礎。沒有信用就沒有交換，沒有信用就沒有秩序，沒有信用，市場經濟就不能正常運行。市場經濟需要信用，市場經濟越發達，就越要求誠實守信。
信用是維系商品交換的基本前提。眾所周知，隨著生產力的不斷發展，商品交換是以社會分工為基礎的勞動產品交換，其基本原則是等價交換，交換雙方都是以信用作為守約條件，構成互相信任的經濟關系。任何一方不守信用，就會使等價交換關系遭到破壞。市場經濟愈發達就愈要求誠實守信，沒有信用，就沒有有序的市場；沒有信用，一切經濟活動就難于健康發展。如今，在部分地區和部分領域，由于出現信用危機，商品交易行為甚至倒退到了“一手交錢，一手交貨”的狀態，信用危機不僅毒化了社會風氣，擾亂了正常的經濟秩序，而且還制約了經濟的健康發展。
信用是市場經濟的重要基礎。如果市場主體在辦理注冊登記時，隱瞞真實情況，虛假注冊，“三無企業”混入社會經濟細胞中；如果企業在有關經濟活動中故意抽逃資金，拖欠賬款，逃廢銀行債務，惡意偷稅欠稅；如果企業在退出市場時，做假帳、搞假破產等等，那么，市場經濟就會變成一種無序的混亂經濟。所以，當信用關系遭到破壞時，市場經濟賴于存在的基礎就不復存在，整個社會的經濟秩序就會出現一片混亂。
信用是進入市場的通行證。誠實守信日積月累就能夠形成良好的信譽，而擁有良好的信譽就會在社會交往和商品交換中處于有利地位。信譽是無形財富。這種無形財富作為一種特殊的資源，甚至比有形資產更為珍貴。一個企業缺少資金，可以借貸；而缺少信用，卻無法借貸，只能靠自己痛改前非，慢慢恢復信用。當然，個別不講信用者可能得益一時，但不可能得益于長久；可能得益于一事，但不可能得益于全部。縱觀歷史，橫看世界，沒有一個不講信用的人能夠長久立足；沒有一個不講信用的企業能夠發展壯大；也沒有一個不講信用的國家能夠興旺發達。
二、建立社會主義市場經濟下的信用體系的必要性。
1、從一起糾紛看誠信缺失。前不久，國內許多媒體報道了沈陽時代廣場酒店在全國秋季糖酒商品交易會期間與河套酒業集團的糾紛。誠信缺失問題成為人們思考的問題。報載，２００２年６月，時代廣場酒店與河套酒業簽訂了２００３年秋季全國糖酒商品交易會的《會議租房協議書》，就河套酒業租用酒店和宴會廳場地作了明確約定。按照協議約定，河套酒業先后分三次將協議所規定的款項如數匯給了時代廣場酒店。之后，河套酒業又分別于２００３年８－９月共四次致函時代廣場酒店，告之河套酒業所要使用的房間、會議場地及時間。到了２００３年９月底、１０月初，河套酒業要求進駐酒店布置會場時，時代廣場酒店卻將原本租給河套酒業的部分用房和場地“一女二嫁”，租給了第三方，并告訴河套酒業，如現在需要場地，只能安排在店內一桑拿洗浴中心進行，別無其它辦法。
由于時代廣場酒店未事先明確告訴河套酒業這一情況，在此之前，河套酒業已在許多媒體上刊登出新聞發布會、招待會的舉辦地址，因而，河套酒業無法接受這一突如其來的現實，交涉無果后，通過沈陽市工商局等有關部門協調，但依然不能解決。河套酒業于１０月４日上訪遼寧省委和省政府，之后，又向遼寧省沈陽市中級人民法院正式起訴，要求法院判令時代廣場酒店賠償經濟損失１１２萬元，并在指定媒體上發表致歉聲明。
不難看出，發生沈陽時代廣場酒店之風波，其誘因是錢在作怪，其本質是缺乏誠信。河套酒業與時代廣場酒店的合同糾紛有待有關部門裁決，但此糾紛留給人們的思考值得重視。誠信是現代文明的重要基礎和標志，人無誠信不立，業無誠信不興，社會無誠信不穩，市場無誠信就難以健康穩定發展。西方一位哲學家說過：喪失了財富，可以說沒喪失什么；喪失了健康，等于喪失了某種東西；當喪失品德和誠實時，就一切都喪失了。所以，我們應從戰略的高度和發展的高度來認識誠信經濟的重要性。
中國作為ＷＴＯ正式成員國，正以前所未有的速度融入到世界經濟發展的大潮中，在市場規則方面就必須與世界接軌，盡快建立起以誠實信用為核心的市場經濟環境和秩序。因而，誠信問題就必須引起全社會的關注與重視。
2、中國的信用狀況。
目前，在我國的市場經濟中存在極其嚴重的信用危機。不少企業對誠信的違反主要有以下幾種表現：
（1）故意違反。不少企業特別是中小企業本身就不具備誠信意識，不根據誠信準則行事。為了謀取自己的短期利益在經營過程中自覺不自覺違背了誠信的原則。（2）有些企業自身比較重視誠信，卻能容忍其他企業的無信。據有關資料統計，對賄賂客戶的容忍率為71.3％，對短斤少兩的容忍率為55.4％，對打不實廣告的容忍率為55％。這樣的容忍度無疑為“無信”提供了溫床，助長了無信之風的蔓延。（3）組織誠信與個人誠信的沖突。在市場經濟發展并不充分、法制尚不健全的情況下，市場主體處于失范的狀態，利益失衡。在企業與經營者，企業與職工，經營者與職工，企業與國家，企業與消費者以及企業與企業之間均存在不平衡。為了自身的經濟利益，組織誠信往往會與個人誠信發生沖突，最終既影響個體又影響組織。
3、誠信危機的成因。
我國是一個講究“德”的國度，很早就有“正其道以某其利，名其遭以計其功”之說。而在市場經濟高度發展的今天，信用危機卻表現的如此突出，究其原因如下：
首先，是信息的非對稱性。交易雙方所了解的信息不對稱，雙方可能了解對自己有利而對對方不利的信息，從而利用自己的信息優勢在交易過程中做出利于自己的選擇．而且在隱蔽成本小于其所帶來的收益的時候，這樣的行為就會大量發生。
其次，是信用基礎薄弱，產權改革不到位。市場主體的自有財產是他們承諾付還債務的信用基礎。而在我國的產權結構下，產權不清，政企不分，市場主體處于失范的狀態。改革后，各市場主體的經濟地位相對獨立，但是對國有企業而言，很大一部分還并不是以自己的財產承擔債務責任的經濟主體，他們以一種事不關己的態度來對待自己的經營管理活動，道德風險也就由此而生。
再次，是我國正處于經濟體制過渡的特定時期，雖已建立了較為完備的法律體系，但是，這些法律多是粗線條的，法律本身的可操作性以及實際被遵守的程度均與要求有一定的距離，其結果是誠實信用的傳統道德受到沖擊，于是我們在建設市場經濟過程中陷入了一種怪圈：一方面各種市場法制規則不斷完善，市場運行有法可依；另一方面部分市場主體個人信用淪喪。最近接連發生“銀廣夏事件”和“儀科惠光案”都是信用危機的顯著體現。更有經濟學家認為，目前中國經濟的首要問題“不是需求不足，而是信用不足”。
最后，政府部門也在一定程度上助長了無信行為。地方政府—方面為了當地經濟的發展，常常以口頭或書面的形式為企業提供融資擔保，而一旦出現問題又推卸責任；另一方面，不少政府部門干擾執法，縱容包庇不如期歸還債務的企業或個人，特別是本地企業和居民，客觀上也助長了這一不正之風。
三、為信用社會打造法律基礎。
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