[ 黎廣軍 ]——(2006-4-20) / 已閱55801次
美國(guó)保證擔(dān)保與銀行信用證的比較見(jiàn)本文附錄A。
9 美式擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)
美式擔(dān)保的總保額高達(dá)合同價(jià)200%且無(wú)反擔(dān)保。一旦工程失敗，擔(dān)保人將遭受重創(chuàng)，因而工程擔(dān)保審查極其認(rèn)真、嚴(yán)厲和徹底，以至一位承包商能夠提交擔(dān)保時(shí)，大家就可以相信他已經(jīng)符合了獨(dú)立第三方非�？量痰膶彶闂l件和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。工程擔(dān)保審查也就取代了政府的施工資質(zhì)審查和投標(biāo)資格審查，從而杜絕了腐敗，這正是美式擔(dān)保為世人推崇之所在。在美國(guó)，工程擔(dān)保審查稱(chēng)之為資格預(yù)審 (Prequalification)。另一方面，高保額也提高了擔(dān)保人的保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
100%合同價(jià)的付款擔(dān)�？杀ＷC清償承包商違約或虧損或破產(chǎn)或工程坍塌重建而欠下的工程債務(wù)。業(yè)主根本無(wú)須理會(huì)中標(biāo)價(jià)是否低于成本。報(bào)價(jià)過(guò)低的承包商也難以找到擔(dān)保人。而我國(guó)推行最低價(jià)中標(biāo)的最大障礙就是難以解決中標(biāo)價(jià)過(guò)低可能導(dǎo)致工程爛尾的問(wèn)題。
10 美國(guó)工程擔(dān)保的保費(fèi)
合同保證擔(dān)保的保護(hù)期至完工后一年保修期滿(mǎn)，保修金額不少于合同價(jià)10%。履約擔(dān)保的保費(fèi)取決于工程的類(lèi)型、規(guī)模、造價(jià)、工期、地點(diǎn)和承包商素質(zhì)，并包含了付款擔(dān)保和缺陷保修期的保費(fèi)在內(nèi)。單獨(dú)辦理付款擔(dān)保一般按履約擔(dān)保保費(fèi)的50%收費(fèi)。美國(guó)保證擔(dān)保咨詢(xún)信息辦公室 (SIO) 的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)資料見(jiàn)表1。
表1 美國(guó)工程合同保證擔(dān)保的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)
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合同金額 保費(fèi)金額 保費(fèi)率
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100,000 1,200～2,500 1.20%～2.50%
1,000,000 7,700～13,500 0.77%～1.35%
10,000,000 56,950～81,000 0.57%～0.81%
50,000,000 206,475～341,000 0.41%～0.68%
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11 美國(guó)保證擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀
美國(guó)有65萬(wàn)家建筑公司和570萬(wàn)建筑工人，建筑業(yè)年產(chǎn)值約8500億美元。美國(guó)保證擔(dān)保協(xié)會(huì) (SAA) 有500多家有保證擔(dān)保資格的機(jī)構(gòu)會(huì)員，大都是保險(xiǎn)公司屬下的擔(dān)保公司或職能部門(mén)。擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)分為合同擔(dān)保與忠誠(chéng)擔(dān)保兩大類(lèi)。合同擔(dān)保的行業(yè)年收入約35億美元，忠誠(chéng)擔(dān)保的行業(yè)年收入約10億美元。忠誠(chéng)擔(dān)保是預(yù)防被保人有意或無(wú)意的失職行為以及職務(wù)犯罪造成有關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)損失，并以法人擔(dān)保取代了個(gè)人推薦擔(dān)保，忠誠(chéng)擔(dān)保審查也就取代了用人單位的人事審查。美國(guó)忠誠(chéng)擔(dān)保的行業(yè)年賠付總額約3億美元。
擔(dān)保公司各有其擅長(zhǎng)的分類(lèi)市場(chǎng)，并各有不同的承保標(biāo)準(zhǔn)和條件，以及不同的經(jīng)營(yíng)策略，例如投標(biāo)擔(dān)保不收保費(fèi)、對(duì)無(wú)賠付的項(xiàng)目退還部分保費(fèi)或發(fā)獎(jiǎng)金。
國(guó)家保證擔(dān)保經(jīng)銷(xiāo)人協(xié)會(huì)(NASBP)有六千位會(huì)員，均是擔(dān)保專(zhuān)家和經(jīng)紀(jì)人。擔(dān)保公司一般通過(guò)中介頒發(fā)擔(dān)保書(shū)。經(jīng)紀(jì)人善于量身訂做擔(dān)保計(jì)劃和包裝風(fēng)險(xiǎn)并根據(jù)不同情況將客戶(hù)介紹給不同擔(dān)保公司。小型企業(yè)管理局(SBA) 與擔(dān)保業(yè)合作，為不能通過(guò)正常商業(yè)渠道獲得擔(dān)保的小承包商提供200萬(wàn)美元以下的擔(dān)保并承擔(dān)一定比例的擔(dān)保損失。州保險(xiǎn)局核發(fā)擔(dān)保公司和代理商的許可證并定期舉辦業(yè)務(wù)考試，有關(guān)協(xié)會(huì)網(wǎng)站也開(kāi)辦后續(xù)教育證書(shū)課程。美國(guó)財(cái)政部每年7月1日公布允許從事聯(lián)邦政府工程擔(dān)保的擔(dān)保公司名單 (2005年有262家，見(jiàn): http://www.fms.treas.gov/c570/c570.html)。
12 米勒法案的發(fā)展歷程
1935年的米勒法案規(guī)定，2000美元以上的合同實(shí)行保證擔(dān)保。1978年2月美國(guó)公共法律95-585將2000美元修改為5萬(wàn)美元；同年9月，眾議院司法委員會(huì)95-1666號(hào)報(bào)告又將5萬(wàn)美元修訂為2.5萬(wàn)美元。
1941年爆發(fā)珍珠港戰(zhàn)役，美國(guó)宣布參加二戰(zhàn)。米勒法案規(guī)定海岸防衛(wèi)等軍事設(shè)施放棄付款擔(dān)保。
1966年頒布的公共法律89-719規(guī)定，米勒法案的承包商履約擔(dān)保包含對(duì)承包商應(yīng)繳稅金的保證。
1994年，根據(jù)公共法律103-355修訂了米勒法案，規(guī)定10萬(wàn)美元以下的合同無(wú)須實(shí)行擔(dān)保。
原米勒法案規(guī)定，付款擔(dān)保保額不高于合同價(jià)50%且不高于250萬(wàn)美元。據(jù)Dun & Bradstreet的《商業(yè)破產(chǎn)報(bào)告》稱(chēng)，1990～1997年期間，美國(guó)有8萬(wàn)家建筑公司破產(chǎn)，遺留下工程債務(wù)218億美元。1998年，美國(guó)眾議院決議案H.R.3032建議提高米勒法案付款擔(dān)保的保額，并要求對(duì)米勒法案進(jìn)行現(xiàn)代化改造。1999月8月17日，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布《建筑業(yè)付款保護(hù)法案》(公共法律106-49)，規(guī)定：米勒法案付款擔(dān)保的保額不得低于履約擔(dān)保的保額；放棄付款擔(dān)保的索賠訴訟權(quán)必須以書(shū)面形式并由有權(quán)棄權(quán)的人在工作或供料后簽署，這意味著任何人都無(wú)權(quán)代表他人棄權(quán)，并不得強(qiáng)迫工人、供應(yīng)商、分包商事先棄權(quán)，以此作為簽約條件。
赫德法案編撰入美國(guó)法典 (United States Code) 第40篇 (公共建筑、財(cái)產(chǎn)和工程) 第3章 (一般公共建筑和工程) 第270節(jié)，即：40 U.S.C. 270。②
1935年的米勒法案以 40 U.S.C. 270a-270d繼承并取代了赫德法案。1994年修改增加了第270d-1節(jié)。1996年修訂時(shí)重新整理了米勒法案文本，增加了270e、270f共2節(jié)。米勒法案的最后文本為40 U.S.C. 270a-270f，最后一次修訂時(shí)間是2002年1月22日。
2002年8月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)在公共法律107-217中廢除了米勒法案，并重建了一個(gè)新法案：美國(guó)法典第40篇第31章 (GENERAL常規(guī)) 第Ⅲ分章 (BONDS擔(dān)保) 第3131至3134節(jié) (40 U.S.C. 3131-3134)。新法案與米勒法案的最后版本并無(wú)原則性差異，只是理順了米勒法案的文本，使之現(xiàn)代化、清晰可讀和更嚴(yán)謹(jǐn)。例如 "訴訟"，米勒法案是suit (訴訟)，新法案是civil action (民事訴訟)。主要修改內(nèi)容是擴(kuò)大了付款保護(hù)范圍，并規(guī)定2.5～10萬(wàn)美元的合同單獨(dú)實(shí)行付款擔(dān)保。
13 信托基金與保留金付款擔(dān)保
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