[ 王瑜 ]——(2006-11-7) / 已閱14159次
如何用商標(biāo)質(zhì)押貸款
王瑜
《中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)》2006年9月15日有則報(bào)道：《“桐君閣”抵押 借貸2580萬元》。9月12日，重慶桐君閣股份有限公司通過抵押方式為其控股企業(yè)太極集團(tuán)涪陵制藥廠擔(dān)保貸款2580萬元，該公司用其控股子公司擁有的“桐君閣”商標(biāo)質(zhì)押給浦發(fā)銀行重慶分行涪陵支行，據(jù)介紹“桐君閣”商標(biāo)品牌評(píng)估價(jià)值為18.65億元。這是目前從公開報(bào)道看到的商標(biāo)質(zhì)押貸款最高的數(shù)額。
一、商標(biāo)質(zhì)押貸款的困境
商標(biāo)可以因?yàn)楦鞣N理由被質(zhì)押，但是企業(yè)最需要的通過商標(biāo)質(zhì)押獲得貸款。商標(biāo)具有巨大的價(jià)值，商標(biāo)被評(píng)估為上億，幾十億，甚至幾百億的不在少數(shù)。我國《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：……（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；” 商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款在國外特別是歐美一些國家已經(jīng)很普遍，像可口可樂、麥當(dāng)勞等著名品牌都曾經(jīng)被質(zhì)押過，并且都取得成功。但是在我國盡管眾多知名品牌希望以價(jià)值不菲的品牌質(zhì)押獲得銀行貸款，但銀行業(yè)未能表現(xiàn)出相應(yīng)的熱情。我們?cè)凇度萃韴?bào)》04年9月9日的報(bào)紙上看到這樣報(bào)道：《泉州銀行拒絕商標(biāo)質(zhì)押貸款》， “羊”名天下的“恒源祥”拿著價(jià)值6億的品牌，卻無法獲得任何一家銀行的抵押貸款。 “企業(yè)僅憑自己的商標(biāo)，哪怕是很有名的商標(biāo)，想到銀行貸到款幾乎是不大可能的。”招商銀行長(zhǎng)沙分行風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理湯××稱。銀行不愿意商標(biāo)質(zhì)押貸款自然市有其原因的：
1、商標(biāo)作為無形資產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)過大
早在2002年，廣東發(fā)展銀行就率先向不少溫州民企推出了商標(biāo)質(zhì)押貸款，但隨后這一創(chuàng)新產(chǎn)品就如墜冰谷。近兩年多時(shí)間該行商標(biāo)質(zhì)押貸款申請(qǐng)量很少，放出的貸款也不出5筆。目前銀行貸款普遍要求有房地產(chǎn)等有形不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，類似于商標(biāo)、專利權(quán)這樣的無形資產(chǎn)雖然有巨大價(jià)值，但以此進(jìn)行質(zhì)押貸款，無疑存在很大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行泉州市分行法務(wù)部王部長(zhǎng)在接受記者采訪時(shí)說，商標(biāo)是一種無形資產(chǎn)，一旦接受質(zhì)押，銀行就要擔(dān)負(fù)很大的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的業(yè)績(jī)、經(jīng)營方針和經(jīng)營者的素質(zhì)都會(huì)改變品牌的價(jià)值，都會(huì)使商標(biāo)的價(jià)值發(fā)生巨大的波動(dòng)。如果企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)重大問題，商標(biāo)的價(jià)值就會(huì)受到影響。象“秦池”、“愛多”等商標(biāo)讓銀行看到商標(biāo)價(jià)值的不確定性，曾經(jīng)高估幾十億的品牌價(jià)值，在企業(yè)危難時(shí)刻根本不可能起到“獨(dú)挽狂瀾”的作用。所以銀行人士分析：在現(xiàn)有的金融體制下，以商標(biāo)資產(chǎn)做擔(dān)保在銀行質(zhì)押貸款基本上行不通，銀行對(duì)包括商標(biāo)在內(nèi)的無形資產(chǎn)一直保持“遠(yuǎn)距離”。
2、缺乏操作可行性
工行泉州市分行×行長(zhǎng)認(rèn)為，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)暫不開通主要基于三方面的考慮：一是質(zhì)押合同訂立后有關(guān)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)如何辦理，有關(guān)部門還沒有出臺(tái)一套具體的操作管理辦法，（我國有《著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法》、《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》，1997年，國家工商局公布的《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序》具體規(guī)定了申請(qǐng)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記應(yīng)提交的文件、不予登記的情形、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括的主要內(nèi)容等） ；二是商標(biāo)估價(jià)確有難度，據(jù)了解，目前省內(nèi)尚未一個(gè)商標(biāo)品牌得到過權(quán)威機(jī)構(gòu)的估價(jià)；三是實(shí)際操作起來確實(shí)很困難，許多相應(yīng)配套的工作無法跟上。還有一個(gè)很關(guān)鍵原因這位行長(zhǎng)沒有提到就是我國無形資產(chǎn)交易市場(chǎng)尚未形成，商標(biāo)存在變現(xiàn)難的問題，一旦借款人無法歸還借款，銀行不能象變賣汽車、房子那么容易將商標(biāo)拍賣變現(xiàn)。由于缺乏具體的操作辦法，同時(shí)受無形資產(chǎn)權(quán)不保險(xiǎn)等觀念的影響，銀行一直對(duì)商標(biāo)質(zhì)押貸款“敬而遠(yuǎn)之”。
二、商標(biāo)質(zhì)押貸款的出路
一方面我國的企業(yè)存在融資困難，另一方面企業(yè)又捧著巨大的無形資產(chǎn)無法發(fā)揮作用，在現(xiàn)有的法律框架下，銀行和企業(yè)也在進(jìn)行有益的嘗試，讓我們看到了商標(biāo)質(zhì)押貸款的一些曙光。
1、聯(lián)手擔(dān)保公司
根據(jù)慧聰網(wǎng)2004年8月26日?qǐng)?bào)道：湖南長(zhǎng)沙某知名家飾用品公司通過與擔(dān)保公司合作，將旗下股權(quán)與商標(biāo)進(jìn)行組合質(zhì)押擔(dān)保融資，順利地與招商銀行長(zhǎng)沙分行簽訂了貸款協(xié)議，獲得了1000萬元的流動(dòng)資金貸款，以用于擴(kuò)大再生產(chǎn)。該家飾用品公司向招商銀行長(zhǎng)沙分行申請(qǐng)期限為一年的1000萬元流動(dòng)資金貸款。但考慮到缺少符合銀行要求的不動(dòng)產(chǎn)抵押物，該公司股東將其持有的公司75％的股權(quán)（約2000余萬元）以及其商標(biāo)全部質(zhì)押給擔(dān)保公司，作為這1000萬元貸款的反擔(dān)保條件。湖南中保投資擔(dān)保公司總經(jīng)理劉××認(rèn)為，對(duì)于享有市場(chǎng)知名度的企業(yè)商標(biāo)進(jìn)行質(zhì)押，特別是在與企業(yè)股權(quán)進(jìn)行組合質(zhì)押后，其信貸擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。業(yè)內(nèi)人士稱，在目前企業(yè)品牌尚難憑借無形資產(chǎn)的魅力打動(dòng)銀行的情況下，擔(dān)保行業(yè)已開始積極介入這一有待開發(fā)的融資“處女地”。
該模式可以解決具有品牌優(yōu)勢(shì)的企業(yè)貸款難、擔(dān)保難等問題，幫助企業(yè)突破生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)張的資金瓶頸。
2、政府出面協(xié)調(diào)
證券時(shí)報(bào)》2006年9月19日的報(bào)道《上海首現(xiàn)專利質(zhì)押貸款》： 近日，上海順利完成了專利質(zhì)押融資第一單。記者從浦東新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心獲悉，上海中藥制藥技術(shù)有限公司通過專利質(zhì)押方式，成功向工商銀行張江支行貸款200萬元。據(jù)銀行有關(guān)人士透露，為降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，銀行確定了四個(gè)把關(guān)環(huán)節(jié)：一是采用組合式小額貸款的模式，在專利質(zhì)押的同時(shí)，輔以個(gè)人信用無限責(zé)任擔(dān)保和應(yīng)收賬款質(zhì)押，就是無形資產(chǎn)和有形資產(chǎn)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；二是為申請(qǐng)企業(yè)設(shè)定必須符合的前提條件，即要具有良好的信譽(yù)，有強(qiáng)大的研發(fā)背景、經(jīng)營管理良好等；三是在專利評(píng)估時(shí)充分考慮專利技術(shù)未來市場(chǎng)前景的問題；四是確定質(zhì)押后由企業(yè)和銀行簽訂質(zhì)押合同，并將向國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請(qǐng)質(zhì)押登記。浦東新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該中心已與工商銀行張江支行達(dá)成合作協(xié)議，將進(jìn)一步在扶持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新方面進(jìn)行合作。“第一單”完成后，雙方將繼續(xù)合作探索專利質(zhì)押的科學(xué)操作模式。工商銀行張江支行有關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，專利質(zhì)押的成功探索，給商業(yè)銀行主動(dòng)開辟貸款業(yè)務(wù)新品種增加了信心。這則報(bào)道說的是專利的質(zhì)押貸款，但是從中我們看到商標(biāo)質(zhì)押的曙光，浦東新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心為我們的政府提供了一個(gè)很好的榜樣，他們?yōu)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)融資貸款提供了一個(gè)全新的模式，在其積極推動(dòng)下，專利質(zhì)押貸款得意推行，那么我們商標(biāo)質(zhì)押貸款也將在這種模式下不久就會(huì)得到實(shí)現(xiàn)。
商標(biāo)抵押貸款在我國目前的環(huán)境下還存在很多的問題，我們?cè)谶M(jìn)行模式探索的同時(shí)，也希望政府應(yīng)當(dāng)給予關(guān)注，出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定消除目前存在的障礙，讓我們的中小企業(yè)從中受益。
北京交通銀行已經(jīng)聯(lián)合資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司，律師事務(wù)所積極開展以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的領(lǐng)導(dǎo)參加了簽字儀式。
備注：
1、對(duì)于本文中涉及個(gè)人的講話內(nèi)容，未經(jīng)核實(shí)，直接引自媒體報(bào)道，有的加入了本人的敘述。
2、應(yīng)為質(zhì)押，相關(guān)報(bào)道中抵押同樣應(yīng)為質(zhì)押，作者注。
3、括號(hào)內(nèi)為作者注。
作者：王瑜律師，中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究會(huì)高級(jí)會(huì)員
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