[ 居松南 ]——(2009-2-13) / 已閱11073次
何謂信用證獨立于貿易合同
--從法律視角逐條分析跟單信用證統一慣例（UCP600）第4條
居松南
Article 4 Credits v. Contracts
a. A credit by its nature is a separate transaction from the sale or other contract on which it may be based. Banks are in no way concerned with or bound by such contract, even if any reference whatsoever to it is included in the credit. Consequently, the undertaking of a bank to honour, to negotiate or to fulfil any other obligation under the credit is not subject to claims or defences by the applicant resulting from its relationships with the issuing bank or the beneficiary.
A beneficiary can in no case avail itself of the contractual relationships existing between banks or between the applicant and the issuing bank.
a. 就性質而言，信用證與可能作為其依據的銷售合同或其它合同，是相互獨立的交易。即使信用證中提及該合同，銀行亦與該合同完全無關，且不受其約束。因此，一家銀行作出兌付、議付或履行信用證項下其它義務的承諾，并不受申請人與開證行之間或與受益人之間在已有關系下產生的索償或抗辯的制約。
受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關系。
b. An issuing bank should discourage any attempt by the applicant to include, as an integral part of the credit, copies of the underlying contract, proforma invoice and the like.
b. 開證行應勸阻申請人將基礎合同、形式發票或其它類似文件的副本作為信用證整體組成部分的作法。
解讀：
本條款是的規定是信用證的精髓所在，信用證之所以能夠在廣泛范圍內得到大家的認同，其魅力及在于信用證獨立于商務合同。申請人通過開立信用證將付款的權利完全轉讓給了信用證開證行，受益人通過接受信用證將請求付款權利施加于開證銀行，配合單據獨立原則。
從法律角度來看，信用證如果我們把它看成一個合約的話，則信用證合約最核心的部分是信用證開證行對受益人就如何付款做出了安排，這是一個獨立的法律關系，一旦開證行發出信用證，即受其約束。買賣雙方的貿易合同只不過是信用證開證的背景。雖然就開立信用證而言，是開證銀行接受申請人的申請對外發出信用證，但是開證行和申請人之間并不是一個委托代理的關系，開證行并不是申請人在法律意義上的付款代理人。因為基于代理行為產生的法律關系其后果應當由申請人承擔。開證行的開立信用證是一個獨立的法律行為從而產生獨立的法律后果，不依賴于貿易合同產生任何效力。
但是值得注意的是，盡管UCP600對此做出了明確要求，因為開證行和申請人之間的關系遠比開證行和受益人之間的關系密切，開證行和申請人的利益是捆綁在一起的，如果開證行承擔了付款義務而申請人不愿意承擔償付義務，則受損的是開證行。所以基于商業利益的需要，開證行很容易被卷入商業糾紛，以單據存在不符為由拒絕付款，這類情況在信用證交易中是很常見的。盡管最終拒絕付款的比例不高，不過因此而帶來的負面影響則是嚴重損害了信用證的聲譽。
UCP600認為信用證開證行就單據所做的判斷等行為是基于自己對信用證的判斷，開證申請人無權就開證行的判斷態度做出任何抗辯，申言之開證合同和信用證合同也是獨立的合同，開證申請人是否償付開證行款項是基于開證行和申請人之間的關于開證申請約定的合約，而非基于信用證本身。
正是因為UCP不鼓勵將信用證交易和貿易捆綁的行為，所以UCP對此類條款采取和和單據相結合的態度，只要沒有和單據相明確直接關聯，則可以不予理會。
2009-2-13
作者：江蘇唯衡律師事務所居松南
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